Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 723 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 63 185,47 € | 63 185,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 191 471 € / mois | 180 530 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 857 840 € | 11 580 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 268 075 € | 10 991 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 161 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 723 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 369 815,41 € | 388 410,23 € | 10 353 184,59 € |
| Année 2 | 383 656,53 € | 374 569,11 € | 9 969 528,06 € |
| Année 3 | 398 015,67 € | 360 209,97 € | 9 571 512,39 € |
| Année 4 | 412 912,24 € | 345 313,40 € | 9 158 600,15 € |
| Année 5 | 428 366,32 € | 329 859,32 € | 8 730 233,83 € |
| Année 6 | 444 398,85 € | 313 826,79 € | 8 285 834,98 € |
| Année 7 | 461 031,40 € | 297 194,24 € | 7 824 803,58 € |
| Année 8 | 478 286,47 € | 279 939,17 € | 7 346 517,11 € |
| Année 9 | 496 187,31 € | 262 038,33 € | 6 850 329,80 € |
| Année 10 | 514 758,17 € | 243 467,47 € | 6 335 571,63 € |
| Année 11 | 534 024,05 € | 224 201,59 € | 5 801 547,58 € |
| Année 12 | 554 011,02 € | 204 214,62 € | 5 247 536,56 € |
| Année 13 | 574 746,01 € | 183 479,63 € | 4 672 790,55 € |
| Année 14 | 596 257,09 € | 161 968,55 € | 4 076 533,46 € |
| Année 15 | 618 573,26 € | 139 652,38 € | 3 457 960,20 € |
| Année 16 | 641 724,67 € | 116 500,97 € | 2 816 235,53 € |
| Année 17 | 665 742,54 € | 92 483,10 € | 2 150 492,99 € |
| Année 18 | 690 659,34 € | 67 566,30 € | 1 459 833,65 € |
| Année 19 | 716 508,70 € | 41 716,94 € | 743 324,95 € |
| Année 20 | 743 324,95 € | 14 900,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 723 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 072 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.