Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 623 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 596,22 € | 62 596,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 686 € / mois | 178 846 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 849 840 € | 11 472 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 575 € | 10 888 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 623 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 366 366,62 € | 384 788,02 € | 10 256 633,38 € |
| Année 2 | 380 078,66 € | 371 075,98 € | 9 876 554,72 € |
| Année 3 | 394 303,91 € | 356 850,73 € | 9 482 250,81 € |
| Année 4 | 409 061,54 € | 342 093,10 € | 9 073 189,27 € |
| Année 5 | 424 371,52 € | 326 783,12 € | 8 648 817,75 € |
| Année 6 | 440 254,50 € | 310 900,14 € | 8 208 563,25 € |
| Année 7 | 456 731,95 € | 294 422,69 € | 7 751 831,30 € |
| Année 8 | 473 826,09 € | 277 328,55 € | 7 278 005,21 € |
| Année 9 | 491 560,02 € | 259 594,62 € | 6 786 445,19 € |
| Année 10 | 509 957,67 € | 241 196,97 € | 6 276 487,52 € |
| Année 11 | 529 043,90 € | 222 110,74 € | 5 747 443,62 € |
| Année 12 | 548 844,48 € | 202 310,16 € | 5 198 599,14 € |
| Année 13 | 569 386,10 € | 181 768,54 € | 4 629 213,04 € |
| Année 14 | 590 696,58 € | 160 458,06 € | 4 038 516,46 € |
| Année 15 | 612 804,64 € | 138 350,00 € | 3 425 711,82 € |
| Année 16 | 635 740,12 € | 115 414,52 € | 2 789 971,70 € |
| Année 17 | 659 534,02 € | 91 620,62 € | 2 130 437,68 € |
| Année 18 | 684 218,46 € | 66 936,18 € | 1 446 219,22 € |
| Année 19 | 709 826,76 € | 41 327,88 € | 736 392,46 € |
| Année 20 | 736 392,46 € | 14 761,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 623 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 127 476 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.