Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 623 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 616,16 € | 54 616,16 € |
| Salaire net mensuel minimum | 165 504 € / mois | 156 046 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 849 840 € | 11 472 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 575 € | 10 888 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 623 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 261 495,49 € | 393 898,43 € | 10 361 504,51 € |
| Année 2 | 271 471,87 € | 383 922,05 € | 10 090 032,64 € |
| Année 3 | 281 828,88 € | 373 565,04 € | 9 808 203,76 € |
| Année 4 | 292 581,02 € | 362 812,90 € | 9 515 622,74 € |
| Année 5 | 303 743,37 € | 351 650,55 € | 9 211 879,37 € |
| Année 6 | 315 331,57 € | 340 062,35 € | 8 896 547,80 € |
| Année 7 | 327 361,86 € | 328 032,06 € | 8 569 185,94 € |
| Année 8 | 339 851,16 € | 315 542,76 € | 8 229 334,78 € |
| Année 9 | 352 816,91 € | 302 577,01 € | 7 876 517,87 € |
| Année 10 | 366 277,33 € | 289 116,59 € | 7 510 240,54 € |
| Année 11 | 380 251,28 € | 275 142,64 € | 7 129 989,26 € |
| Année 12 | 394 758,35 € | 260 635,57 € | 6 735 230,91 € |
| Année 13 | 409 818,90 € | 245 575,02 € | 6 325 412,01 € |
| Année 14 | 425 454,03 € | 229 939,89 € | 5 899 957,98 € |
| Année 15 | 441 685,65 € | 213 708,27 € | 5 458 272,33 € |
| Année 16 | 458 536,54 € | 196 857,38 € | 4 999 735,79 € |
| Année 17 | 476 030,29 € | 179 363,63 € | 4 523 705,50 € |
| Année 18 | 494 191,46 € | 161 202,46 € | 4 029 514,04 € |
| Année 19 | 513 045,52 € | 142 348,40 € | 3 516 468,52 € |
| Année 20 | 532 618,84 € | 122 775,08 € | 2 983 849,68 € |
| Année 21 | 552 938,95 € | 102 454,97 € | 2 430 910,73 € |
| Année 22 | 574 034,28 € | 81 359,64 € | 1 856 876,45 € |
| Année 23 | 595 934,43 € | 59 459,49 € | 1 260 942,02 € |
| Année 24 | 618 670,11 € | 36 723,81 € | 642 271,91 € |
| Année 25 | 642 271,91 € | 13 120,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 623 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 849 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 265 575 € (2,5%).