Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 623 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 948,29 € | 51 948,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 157 419 € / mois | 148 424 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 849 840 € | 11 472 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 265 575 € | 10 888 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 159 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 623 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 664,96 € | 442 714,52 € | 10 442 335,04 € |
| Année 2 | 188 400,68 € | 434 978,80 € | 10 253 934,36 € |
| Année 3 | 196 467,62 € | 426 911,86 € | 10 057 466,74 € |
| Année 4 | 204 879,97 € | 418 499,51 € | 9 852 586,77 € |
| Année 5 | 213 652,51 € | 409 726,97 € | 9 638 934,26 € |
| Année 6 | 222 800,69 € | 400 578,79 € | 9 416 133,57 € |
| Année 7 | 232 340,57 € | 391 038,91 € | 9 183 793,00 € |
| Année 8 | 242 288,93 € | 381 090,55 € | 8 941 504,07 € |
| Année 9 | 252 663,25 € | 370 716,23 € | 8 688 840,82 € |
| Année 10 | 263 481,81 € | 359 897,67 € | 8 425 359,01 € |
| Année 11 | 274 763,55 € | 348 615,93 € | 8 150 595,46 € |
| Année 12 | 286 528,41 € | 336 851,07 € | 7 864 067,05 € |
| Année 13 | 298 796,97 € | 324 582,51 € | 7 565 270,08 € |
| Année 14 | 311 590,87 € | 311 788,61 € | 7 253 679,21 € |
| Année 15 | 324 932,56 € | 298 446,92 € | 6 928 746,65 € |
| Année 16 | 338 845,53 € | 284 533,95 € | 6 589 901,12 € |
| Année 17 | 353 354,20 € | 270 025,28 € | 6 236 546,92 € |
| Année 18 | 368 484,15 € | 254 895,33 € | 5 868 062,77 € |
| Année 19 | 384 261,89 € | 239 117,59 € | 5 483 800,88 € |
| Année 20 | 400 715,23 € | 222 664,25 € | 5 083 085,65 € |
| Année 21 | 417 873,05 € | 205 506,43 € | 4 665 212,60 € |
| Année 22 | 435 765,54 € | 187 613,94 € | 4 229 447,06 € |
| Année 23 | 454 424,16 € | 168 955,32 € | 3 775 022,90 € |
| Année 24 | 473 881,68 € | 149 497,80 € | 3 301 141,22 € |
| Année 25 | 494 172,36 € | 129 207,12 € | 2 806 968,86 € |
| Année 26 | 515 331,83 € | 108 047,65 € | 2 291 637,03 € |
| Année 27 | 537 397,32 € | 85 982,16 € | 1 754 239,71 € |
| Année 28 | 560 407,60 € | 62 971,88 € | 1 193 832,11 € |
| Année 29 | 584 403,12 € | 38 976,36 € | 609 428,99 € |
| Année 30 | 609 428,99 € | 13 953,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 623 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 849 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 265 575 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 062 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 148 424 €.