Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 523 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 459,28 € | 51 459,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 937 € / mois | 147 027 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 841 840 € | 11 364 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 263 075 € | 10 786 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 523 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 126 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 523 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 178 964,34 € | 438 547,02 € | 10 344 035,66 € |
| Année 2 | 186 627,26 € | 430 884,10 € | 10 157 408,40 € |
| Année 3 | 194 618,23 € | 422 893,13 € | 9 962 790,17 € |
| Année 4 | 202 951,41 € | 414 559,95 € | 9 759 838,76 € |
| Année 5 | 211 641,39 € | 405 869,97 € | 9 548 197,37 € |
| Année 6 | 220 703,46 € | 396 807,90 € | 9 327 493,91 € |
| Année 7 | 230 153,53 € | 387 357,83 € | 9 097 340,38 € |
| Année 8 | 240 008,26 € | 377 503,10 € | 8 857 332,12 € |
| Année 9 | 250 284,94 € | 367 226,42 € | 8 607 047,18 € |
| Année 10 | 261 001,61 € | 356 509,75 € | 8 346 045,57 € |
| Année 11 | 272 177,19 € | 345 334,17 € | 8 073 868,38 € |
| Année 12 | 283 831,29 € | 333 680,07 € | 7 790 037,09 € |
| Année 13 | 295 984,37 € | 321 526,99 € | 7 494 052,72 € |
| Année 14 | 308 657,84 € | 308 853,52 € | 7 185 394,88 € |
| Année 15 | 321 873,93 € | 295 637,43 € | 6 863 520,95 € |
| Année 16 | 335 655,96 € | 281 855,40 € | 6 527 864,99 € |
| Année 17 | 350 028,05 € | 267 483,31 € | 6 177 836,94 € |
| Année 18 | 365 015,55 € | 252 495,81 € | 5 812 821,39 € |
| Année 19 | 380 644,81 € | 236 866,55 € | 5 432 176,58 € |
| Année 20 | 396 943,28 € | 220 568,08 € | 5 035 233,30 € |
| Année 21 | 413 939,59 € | 203 571,77 € | 4 621 293,71 € |
| Année 22 | 431 663,65 € | 185 847,71 € | 4 189 630,06 € |
| Année 23 | 450 146,61 € | 167 364,75 € | 3 739 483,45 € |
| Année 24 | 469 421,02 € | 148 090,34 € | 3 270 062,43 € |
| Année 25 | 489 520,69 € | 127 990,67 € | 2 780 541,74 € |
| Année 26 | 510 480,97 € | 107 030,39 € | 2 270 060,77 € |
| Année 27 | 532 338,77 € | 85 172,59 € | 1 737 722,00 € |
| Année 28 | 555 132,43 € | 62 378,93 € | 1 182 589,57 € |
| Année 29 | 578 902,12 € | 38 609,24 € | 603 687,45 € |
| Année 30 | 603 687,45 € | 13 821,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 523 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 126 276 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 027 €.