Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 673 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 873,22 € | 54 873,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 282 € / mois | 156 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 853 840 € | 11 526 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 825 € | 10 939 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 673 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 726,22 € | 395 752,42 € | 10 410 273,78 € |
| Année 2 | 272 749,55 € | 385 729,09 € | 10 137 524,23 € |
| Année 3 | 283 155,35 € | 375 323,29 € | 9 854 368,88 € |
| Année 4 | 293 958,05 € | 364 520,59 € | 9 560 410,83 € |
| Année 5 | 305 172,96 € | 353 305,68 € | 9 255 237,87 € |
| Année 6 | 316 815,68 € | 341 662,96 € | 8 938 422,19 € |
| Année 7 | 328 902,60 € | 329 576,04 € | 8 609 519,59 € |
| Année 8 | 341 450,67 € | 317 027,97 € | 8 268 068,92 € |
| Année 9 | 354 477,43 € | 304 001,21 € | 7 913 591,49 € |
| Année 10 | 368 001,22 € | 290 477,42 € | 7 545 590,27 € |
| Année 11 | 382 040,93 € | 276 437,71 € | 7 163 549,34 € |
| Année 12 | 396 616,30 € | 261 862,34 € | 6 766 933,04 € |
| Année 13 | 411 747,73 € | 246 730,91 € | 6 355 185,31 € |
| Année 14 | 427 456,43 € | 231 022,21 € | 5 927 728,88 € |
| Année 15 | 443 764,45 € | 214 714,19 € | 5 483 964,43 € |
| Année 16 | 460 694,64 € | 197 784,00 € | 5 023 269,79 € |
| Année 17 | 478 270,75 € | 180 207,89 € | 4 544 999,04 € |
| Année 18 | 496 517,36 € | 161 961,28 € | 4 048 481,68 € |
| Année 19 | 515 460,16 € | 143 018,48 € | 3 533 021,52 € |
| Année 20 | 535 125,63 € | 123 353,01 € | 2 997 895,89 € |
| Année 21 | 555 541,36 € | 102 937,28 € | 2 442 354,53 € |
| Année 22 | 576 735,98 € | 81 742,66 € | 1 865 618,55 € |
| Année 23 | 598 739,21 € | 59 739,43 € | 1 266 879,34 € |
| Année 24 | 621 581,88 € | 36 896,76 € | 645 297,46 € |
| Année 25 | 645 297,46 € | 13 182,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 673 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 156 781 €.