Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 573 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 359,09 € | 54 359,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 725 € / mois | 155 312 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 845 840 € | 11 418 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 264 325 € | 10 837 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 127 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 158 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 573 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 260 264,63 € | 392 044,45 € | 10 312 735,37 € |
| Année 2 | 270 194,08 € | 382 115,00 € | 10 042 541,29 € |
| Année 3 | 280 502,31 € | 371 806,77 € | 9 762 038,98 € |
| Année 4 | 291 203,86 € | 361 105,22 € | 9 470 835,12 € |
| Année 5 | 302 313,64 € | 349 995,44 € | 9 168 521,48 € |
| Année 6 | 313 847,31 € | 338 461,77 € | 8 854 674,17 € |
| Année 7 | 325 820,98 € | 326 488,10 € | 8 528 853,19 € |
| Année 8 | 338 251,47 € | 314 057,61 € | 8 190 601,72 € |
| Année 9 | 351 156,22 € | 301 152,86 € | 7 839 445,50 € |
| Année 10 | 364 553,27 € | 287 755,81 € | 7 474 892,23 € |
| Année 11 | 378 461,45 € | 273 847,63 € | 7 096 430,78 € |
| Année 12 | 392 900,24 € | 259 408,84 € | 6 703 530,54 € |
| Année 13 | 407 889,90 € | 244 419,18 € | 6 295 640,64 € |
| Année 14 | 423 451,41 € | 228 857,67 € | 5 872 189,23 € |
| Année 15 | 439 606,64 € | 212 702,44 € | 5 432 582,59 € |
| Année 16 | 456 378,19 € | 195 930,89 € | 4 976 204,40 € |
| Année 17 | 473 789,63 € | 178 519,45 € | 4 502 414,77 € |
| Année 18 | 491 865,31 € | 160 443,77 € | 4 010 549,46 € |
| Année 19 | 510 630,59 € | 141 678,49 € | 3 499 918,87 € |
| Année 20 | 530 111,83 € | 122 197,25 € | 2 969 807,04 € |
| Année 21 | 550 336,27 € | 101 972,81 € | 2 419 470,77 € |
| Année 22 | 571 332,32 € | 80 976,76 € | 1 848 138,45 € |
| Année 23 | 593 129,40 € | 59 179,68 € | 1 255 009,05 € |
| Année 24 | 615 758,02 € | 36 551,06 € | 639 251,03 € |
| Année 25 | 639 251,03 € | 13 059,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 573 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 057 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 155 312 €.