Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 673 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 719,40 € | 76 719,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 232 483 € / mois | 219 198 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 853 840 € | 11 526 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 266 825 € | 10 939 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 128 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 160 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 673 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 547 464,40 € | 373 168,40 € | 10 125 535,60 € |
| Année 2 | 567 388,42 € | 353 244,38 € | 9 558 147,18 € |
| Année 3 | 588 037,58 € | 332 595,22 € | 8 970 109,60 € |
| Année 4 | 609 438,20 € | 311 194,60 € | 8 360 671,40 € |
| Année 5 | 631 617,68 € | 289 015,12 € | 7 729 053,72 € |
| Année 6 | 654 604,33 € | 266 028,47 € | 7 074 449,39 € |
| Année 7 | 678 427,51 € | 242 205,29 € | 6 396 021,88 € |
| Année 8 | 703 117,74 € | 217 515,06 € | 5 692 904,14 € |
| Année 9 | 728 706,52 € | 191 926,28 € | 4 964 197,62 € |
| Année 10 | 755 226,55 € | 165 406,25 € | 4 208 971,07 € |
| Année 11 | 782 711,75 € | 137 921,05 € | 3 426 259,32 € |
| Année 12 | 811 197,21 € | 109 435,59 € | 2 615 062,11 € |
| Année 13 | 840 719,33 € | 79 913,47 € | 1 774 342,78 € |
| Année 14 | 871 315,89 € | 49 316,91 € | 903 026,89 € |
| Année 15 | 903 026,89 € | 17 606,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 673 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 128 076 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 067 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.