Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 973 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 659,85 € | 53 659,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 162 606 € / mois | 153 314 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 877 840 € | 11 850 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 274 325 € | 11 247 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 131 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 164 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 973 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 617,39 € | 457 300,81 € | 10 786 382,61 € |
| Année 2 | 194 608,00 € | 449 310,20 € | 10 591 774,61 € |
| Année 3 | 202 940,70 € | 440 977,50 € | 10 388 833,91 € |
| Année 4 | 211 630,23 € | 432 287,97 € | 10 177 203,68 € |
| Année 5 | 220 691,83 € | 423 226,37 € | 9 956 511,85 € |
| Année 6 | 230 141,37 € | 413 776,83 € | 9 726 370,48 € |
| Année 7 | 239 995,57 € | 403 922,63 € | 9 486 374,91 € |
| Année 8 | 250 271,71 € | 393 646,49 € | 9 236 103,20 € |
| Année 9 | 260 987,86 € | 382 930,34 € | 8 975 115,34 € |
| Année 10 | 272 162,84 € | 371 755,36 € | 8 702 952,50 € |
| Année 11 | 283 816,31 € | 360 101,89 € | 8 419 136,19 € |
| Année 12 | 295 968,76 € | 347 949,44 € | 8 123 167,43 € |
| Année 13 | 308 641,54 € | 335 276,66 € | 7 814 525,89 € |
| Année 14 | 321 856,95 € | 322 061,25 € | 7 492 668,94 € |
| Année 15 | 335 638,24 € | 308 279,96 € | 7 157 030,70 € |
| Année 16 | 350 009,59 € | 293 908,61 € | 6 807 021,11 € |
| Année 17 | 364 996,30 € | 278 921,90 € | 6 442 024,81 € |
| Année 18 | 380 624,71 € | 263 293,49 € | 6 061 400,10 € |
| Année 19 | 396 922,32 € | 246 995,88 € | 5 664 477,78 € |
| Année 20 | 413 917,74 € | 230 000,46 € | 5 250 560,04 € |
| Année 21 | 431 640,86 € | 212 277,34 € | 4 818 919,18 € |
| Année 22 | 450 122,85 € | 193 795,35 € | 4 368 796,33 € |
| Année 23 | 469 396,24 € | 174 521,96 € | 3 899 400,09 € |
| Année 24 | 489 494,84 € | 154 423,36 € | 3 409 905,25 € |
| Année 25 | 510 454,04 € | 133 464,16 € | 2 899 451,21 € |
| Année 26 | 532 310,67 € | 111 607,53 € | 2 367 140,54 € |
| Année 27 | 555 103,15 € | 88 815,05 € | 1 812 037,39 € |
| Année 28 | 578 871,57 € | 65 046,63 € | 1 233 165,82 € |
| Année 29 | 603 657,68 € | 40 260,52 € | 629 508,14 € |
| Année 30 | 629 508,14 € | 14 413,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 973 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 314 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 877 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 274 325 € (2,5%).