Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 073 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 148,87 € | 54 148,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 164 087 € / mois | 154 711 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 885 840 € | 11 958 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 276 825 € | 11 349 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 166 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 073 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 318,13 € | 461 468,31 € | 10 884 681,87 € |
| Année 2 | 196 381,53 € | 453 404,91 € | 10 688 300,34 € |
| Année 3 | 204 790,21 € | 444 996,23 € | 10 483 510,13 € |
| Année 4 | 213 558,90 € | 436 227,54 € | 10 269 951,23 € |
| Année 5 | 222 703,06 € | 427 083,38 € | 10 047 248,17 € |
| Année 6 | 232 238,78 € | 417 547,66 € | 9 815 009,39 € |
| Année 7 | 242 182,75 € | 407 603,69 € | 9 572 826,64 € |
| Année 8 | 252 552,56 € | 397 233,88 € | 9 320 274,08 € |
| Année 9 | 263 366,37 € | 386 420,07 € | 9 056 907,71 € |
| Année 10 | 274 643,17 € | 375 143,27 € | 8 782 264,54 € |
| Année 11 | 286 402,85 € | 363 383,59 € | 8 495 861,69 € |
| Année 12 | 298 666,05 € | 351 120,39 € | 8 197 195,64 € |
| Année 13 | 311 454,34 € | 338 332,10 € | 7 885 741,30 € |
| Année 14 | 324 790,19 € | 324 996,25 € | 7 560 951,11 € |
| Année 15 | 338 697,06 € | 311 089,38 € | 7 222 254,05 € |
| Année 16 | 353 199,38 € | 296 587,06 € | 6 869 054,67 € |
| Année 17 | 368 322,68 € | 281 463,76 € | 6 500 731,99 € |
| Année 18 | 384 093,53 € | 265 692,91 € | 6 116 638,46 € |
| Année 19 | 400 539,65 € | 249 246,79 € | 5 716 098,81 € |
| Année 20 | 417 689,95 € | 232 096,49 € | 5 298 408,86 € |
| Année 21 | 435 574,61 € | 214 211,83 € | 4 862 834,25 € |
| Année 22 | 454 225,04 € | 195 561,40 € | 4 408 609,21 € |
| Année 23 | 473 674,06 € | 176 112,38 € | 3 934 935,15 € |
| Année 24 | 493 955,84 € | 155 830,60 € | 3 440 979,31 € |
| Année 25 | 515 106,03 € | 134 680,41 € | 2 925 873,28 € |
| Année 26 | 537 161,85 € | 112 624,59 € | 2 388 711,43 € |
| Année 27 | 560 162,05 € | 89 624,39 € | 1 828 549,38 € |
| Année 28 | 584 147,07 € | 65 639,37 € | 1 244 402,31 € |
| Année 29 | 609 159,11 € | 40 627,33 € | 635 243,20 € |
| Année 30 | 635 243,20 € | 14 544,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 073 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 711 €.