Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 023 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 904,36 € | 53 904,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 347 € / mois | 154 012 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 881 840 € | 11 904 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 275 575 € | 11 298 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 023 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 132 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 165 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 023 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 467,73 € | 459 384,59 € | 10 835 532,27 € |
| Année 2 | 195 494,75 € | 451 357,57 € | 10 640 037,52 € |
| Année 3 | 203 865,44 € | 442 986,88 € | 10 436 172,08 € |
| Année 4 | 212 594,55 € | 434 257,77 € | 10 223 577,53 € |
| Année 5 | 221 697,43 € | 425 154,89 € | 10 001 880,10 € |
| Année 6 | 231 190,07 € | 415 662,25 € | 9 770 690,03 € |
| Année 7 | 241 089,16 € | 405 763,16 € | 9 529 600,87 € |
| Année 8 | 251 412,13 € | 395 440,19 € | 9 278 188,74 € |
| Année 9 | 262 177,10 € | 384 675,22 € | 9 016 011,64 € |
| Année 10 | 273 403,01 € | 373 449,31 € | 8 742 608,63 € |
| Année 11 | 285 109,58 € | 361 742,74 € | 8 457 499,05 € |
| Année 12 | 297 317,41 € | 349 534,91 € | 8 160 181,64 € |
| Année 13 | 310 047,92 € | 336 804,40 € | 7 850 133,72 € |
| Année 14 | 323 323,57 € | 323 528,75 € | 7 526 810,15 € |
| Année 15 | 337 167,63 € | 309 684,69 € | 7 189 642,52 € |
| Année 16 | 351 604,48 € | 295 247,84 € | 6 838 038,04 € |
| Année 17 | 366 659,51 € | 280 192,81 € | 6 471 378,53 € |
| Année 18 | 382 359,13 € | 264 493,19 € | 6 089 019,40 € |
| Année 19 | 398 730,99 € | 248 121,33 € | 5 690 288,41 € |
| Année 20 | 415 803,83 € | 231 048,49 € | 5 274 484,58 € |
| Année 21 | 433 607,74 € | 213 244,58 € | 4 840 876,84 € |
| Année 22 | 452 173,95 € | 194 678,37 € | 4 388 702,89 € |
| Année 23 | 471 535,13 € | 175 317,19 € | 3 917 167,76 € |
| Année 24 | 491 725,32 € | 155 127,00 € | 3 425 442,44 € |
| Année 25 | 512 780,02 € | 134 072,30 € | 2 912 662,42 € |
| Année 26 | 534 736,25 € | 112 116,07 € | 2 377 926,17 € |
| Année 27 | 557 632,60 € | 89 219,72 € | 1 820 293,57 € |
| Année 28 | 581 509,31 € | 65 343,01 € | 1 238 784,26 € |
| Année 29 | 606 408,40 € | 40 443,92 € | 632 375,86 € |
| Année 30 | 632 375,86 € | 14 478,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 023 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 154 012 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 132 276 € pour cette enveloppe de financement.