Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 123 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 79 954,08 € | 79 954,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 242 285 € / mois | 228 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 889 840 € | 12 012 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 278 075 € | 11 401 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 123 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 570 546,84 € | 388 902,12 € | 10 552 453,16 € |
| Année 2 | 591 310,94 € | 368 138,02 € | 9 961 142,22 € |
| Année 3 | 612 830,70 € | 346 618,26 € | 9 348 311,52 € |
| Année 4 | 635 133,61 € | 324 315,35 € | 8 713 177,91 € |
| Année 5 | 658 248,25 € | 301 200,71 € | 8 054 929,66 € |
| Année 6 | 682 204,06 € | 277 244,90 € | 7 372 725,60 € |
| Année 7 | 707 031,71 € | 252 417,25 € | 6 665 693,89 € |
| Année 8 | 732 762,94 € | 226 686,02 € | 5 932 930,95 € |
| Année 9 | 759 430,59 € | 200 018,37 € | 5 173 500,36 € |
| Année 10 | 787 068,78 € | 172 380,18 € | 4 386 431,58 € |
| Année 11 | 815 712,82 € | 143 736,14 € | 3 570 718,76 € |
| Année 12 | 845 399,30 € | 114 049,66 € | 2 725 319,46 € |
| Année 13 | 876 166,16 € | 83 282,80 € | 1 849 153,30 € |
| Année 14 | 908 052,73 € | 51 396,23 € | 941 100,57 € |
| Année 15 | 941 100,57 € | 18 349,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 123 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 112 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.