Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 123 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 186,81 € | 57 186,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 293 € / mois | 163 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 889 840 € | 12 012 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 278 075 € | 11 401 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 133 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 123 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 803,40 € | 412 438,32 € | 10 849 196,60 € |
| Année 2 | 284 249,35 € | 401 992,37 € | 10 564 947,25 € |
| Année 3 | 295 093,86 € | 391 147,86 € | 10 269 853,39 € |
| Année 4 | 306 352,05 € | 379 889,67 € | 9 963 501,34 € |
| Année 5 | 318 039,77 € | 368 201,95 € | 9 645 461,57 € |
| Année 6 | 330 173,41 € | 356 068,31 € | 9 315 288,16 € |
| Année 7 | 342 769,95 € | 343 471,77 € | 8 972 518,21 € |
| Année 8 | 355 847,08 € | 330 394,64 € | 8 616 671,13 € |
| Année 9 | 369 423,07 € | 316 818,65 € | 8 247 248,06 € |
| Année 10 | 383 517,06 € | 302 724,66 € | 7 863 731,00 € |
| Année 11 | 398 148,74 € | 288 092,98 € | 7 465 582,26 € |
| Année 12 | 413 338,62 € | 272 903,10 € | 7 052 243,64 € |
| Année 13 | 429 108,03 € | 257 133,69 € | 6 623 135,61 € |
| Année 14 | 445 479,04 € | 240 762,68 € | 6 177 656,57 € |
| Année 15 | 462 474,63 € | 223 767,09 € | 5 715 181,94 € |
| Année 16 | 480 118,65 € | 206 123,07 € | 5 235 063,29 € |
| Année 17 | 498 435,79 € | 187 805,93 € | 4 736 627,50 € |
| Année 18 | 517 451,77 € | 168 789,95 € | 4 219 175,73 € |
| Année 19 | 537 193,22 € | 149 048,50 € | 3 681 982,51 € |
| Année 20 | 557 687,84 € | 128 553,88 € | 3 124 294,67 € |
| Année 21 | 578 964,36 € | 107 277,36 € | 2 545 330,31 € |
| Année 22 | 601 052,60 € | 85 189,12 € | 1 944 277,71 € |
| Année 23 | 623 983,52 € | 62 258,20 € | 1 320 294,19 € |
| Année 24 | 647 789,32 € | 38 452,40 € | 672 504,87 € |
| Année 25 | 672 504,87 € | 13 738,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 123 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 133 476 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 163 391 €.