Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 173 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 80 313,49 € | 80 313,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 243 374 € / mois | 229 467 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 893 840 € | 12 066 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 279 325 € | 11 452 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 134 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 167 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 173 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 573 111,61 € | 390 650,27 € | 10 599 888,39 € |
| Année 2 | 593 969,03 € | 369 792,85 € | 10 005 919,36 € |
| Année 3 | 615 585,50 € | 348 176,38 € | 9 390 333,86 € |
| Année 4 | 637 988,70 € | 325 773,18 € | 8 752 345,16 € |
| Année 5 | 661 207,21 € | 302 554,67 € | 8 091 137,95 € |
| Année 6 | 685 270,74 € | 278 491,14 € | 7 405 867,21 € |
| Année 7 | 710 209,99 € | 253 551,89 € | 6 695 657,22 € |
| Année 8 | 736 056,87 € | 227 705,01 € | 5 959 600,35 € |
| Année 9 | 762 844,42 € | 200 917,46 € | 5 196 755,93 € |
| Année 10 | 790 606,83 € | 173 155,05 € | 4 406 149,10 € |
| Année 11 | 819 379,63 € | 144 382,25 € | 3 586 769,47 € |
| Année 12 | 849 199,55 € | 114 562,33 € | 2 737 569,92 € |
| Année 13 | 880 104,74 € | 83 657,14 € | 1 857 465,18 € |
| Année 14 | 912 134,64 € | 51 627,24 € | 945 330,54 € |
| Année 15 | 945 330,54 € | 18 431,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 173 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 134 076 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.