Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 273 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 81 032,31 € | 81 032,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 245 552 € / mois | 231 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 901 840 € | 12 174 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 281 825 € | 11 554 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 273 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 578 241,06 € | 394 146,66 € | 10 694 758,94 € |
| Année 2 | 599 285,15 € | 373 102,57 € | 10 095 473,79 € |
| Année 3 | 621 095,13 € | 351 292,59 € | 9 474 378,66 € |
| Année 4 | 643 698,80 € | 328 688,92 € | 8 830 679,86 € |
| Année 5 | 667 125,15 € | 305 262,57 € | 8 163 554,71 € |
| Année 6 | 691 404,03 € | 280 983,69 € | 7 472 150,68 € |
| Année 7 | 716 566,51 € | 255 821,21 € | 6 755 584,17 € |
| Année 8 | 742 644,72 € | 229 743,00 € | 6 012 939,45 € |
| Année 9 | 769 672,02 € | 202 715,70 € | 5 243 267,43 € |
| Année 10 | 797 682,92 € | 174 704,80 € | 4 445 584,51 € |
| Année 11 | 826 713,24 € | 145 674,48 € | 3 618 871,27 € |
| Année 12 | 856 800,06 € | 115 587,66 € | 2 762 071,21 € |
| Année 13 | 887 981,85 € | 84 405,87 € | 1 874 089,36 € |
| Année 14 | 920 298,42 € | 52 089,30 € | 953 790,94 € |
| Année 15 | 953 790,94 € | 18 596,61 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 273 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 901 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 281 825 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 135 276 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.