Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 273 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 426,35 € | 66 426,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 201 292 € / mois | 189 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 901 840 € | 12 174 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 281 825 € | 11 554 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 273 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 388 783,80 € | 408 332,40 € | 10 884 216,20 € |
| Année 2 | 403 334,81 € | 393 781,39 € | 10 480 881,39 € |
| Année 3 | 418 430,47 € | 378 685,73 € | 10 062 450,92 € |
| Année 4 | 434 091,11 € | 363 025,09 € | 9 628 359,81 € |
| Année 5 | 450 337,88 € | 346 778,32 € | 9 178 021,93 € |
| Année 6 | 467 192,70 € | 329 923,50 € | 8 710 829,23 € |
| Année 7 | 484 678,35 € | 312 437,85 € | 8 226 150,88 € |
| Année 8 | 502 818,45 € | 294 297,75 € | 7 723 332,43 € |
| Année 9 | 521 637,48 € | 275 478,72 € | 7 201 694,95 € |
| Année 10 | 541 160,85 € | 255 955,35 € | 6 660 534,10 € |
| Année 11 | 561 414,93 € | 235 701,27 € | 6 099 119,17 € |
| Année 12 | 582 427,05 € | 214 689,15 € | 5 516 692,12 € |
| Année 13 | 604 225,58 € | 192 890,62 € | 4 912 466,54 € |
| Année 14 | 626 839,99 € | 170 276,21 € | 4 285 626,55 € |
| Année 15 | 650 300,79 € | 146 815,41 € | 3 635 325,76 € |
| Année 16 | 674 639,67 € | 122 476,53 € | 2 960 686,09 € |
| Année 17 | 699 889,43 € | 97 226,77 € | 2 260 796,66 € |
| Année 18 | 726 084,25 € | 71 031,95 € | 1 534 712,41 € |
| Année 19 | 753 259,48 € | 43 856,72 € | 781 452,93 € |
| Année 20 | 781 452,93 € | 15 664,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 273 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.