Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 323 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 720,98 € | 66 720,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 202 185 € / mois | 190 631 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 905 840 € | 12 228 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 283 075 € | 11 606 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 323 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 136 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 170 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 323 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 390 508,23 € | 410 143,53 € | 10 932 491,77 € |
| Année 2 | 405 123,83 € | 395 527,93 € | 10 527 367,94 € |
| Année 3 | 420 286,44 € | 380 365,32 € | 10 107 081,50 € |
| Année 4 | 436 016,53 € | 364 635,23 € | 9 671 064,97 € |
| Année 5 | 452 335,35 € | 348 316,41 € | 9 218 729,62 € |
| Année 6 | 469 264,95 € | 331 386,81 € | 8 749 464,67 € |
| Année 7 | 486 828,16 € | 313 823,60 € | 8 262 636,51 € |
| Année 8 | 505 048,71 € | 295 603,05 € | 7 757 587,80 € |
| Année 9 | 523 951,20 € | 276 700,56 € | 7 233 636,60 € |
| Année 10 | 543 561,18 € | 257 090,58 € | 6 690 075,42 € |
| Année 11 | 563 905,09 € | 236 746,67 € | 6 126 170,33 € |
| Année 12 | 585 010,41 € | 215 641,35 € | 5 541 159,92 € |
| Année 13 | 606 905,64 € | 193 746,12 € | 4 934 254,28 € |
| Année 14 | 629 620,36 € | 171 031,40 € | 4 304 633,92 € |
| Année 15 | 653 185,18 € | 147 466,58 € | 3 651 448,74 € |
| Année 16 | 677 632,03 € | 123 019,73 € | 2 973 816,71 € |
| Année 17 | 702 993,81 € | 97 657,95 € | 2 270 822,90 € |
| Année 18 | 729 304,83 € | 71 346,93 € | 1 541 518,07 € |
| Année 19 | 756 600,56 € | 44 051,20 € | 784 917,51 € |
| Année 20 | 784 917,51 € | 15 733,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 323 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 135 876 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 190 631 €.