Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 273 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 958,01 € | 57 958,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 630 € / mois | 165 594 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 901 840 € | 12 174 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 281 825 € | 11 554 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 273 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 135 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 169 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 273 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 277 495,84 € | 418 000,28 € | 10 995 504,16 € |
| Année 2 | 288 082,66 € | 407 413,46 € | 10 707 421,50 € |
| Année 3 | 299 073,39 € | 396 422,73 € | 10 408 348,11 € |
| Année 4 | 310 483,42 € | 385 012,70 € | 10 097 864,69 € |
| Année 5 | 322 328,75 € | 373 167,37 € | 9 775 535,94 € |
| Année 6 | 334 626,03 € | 360 870,09 € | 9 440 909,91 € |
| Année 7 | 347 392,47 € | 348 103,65 € | 9 093 517,44 € |
| Année 8 | 360 645,92 € | 334 850,20 € | 8 732 871,52 € |
| Année 9 | 374 405,02 € | 321 091,10 € | 8 358 466,50 € |
| Année 10 | 388 689,07 € | 306 807,05 € | 7 969 777,43 € |
| Année 11 | 403 518,04 € | 291 978,08 € | 7 566 259,39 € |
| Année 12 | 418 912,78 € | 276 583,34 € | 7 147 346,61 € |
| Année 13 | 434 894,84 € | 260 601,28 € | 6 712 451,77 € |
| Année 14 | 451 486,64 € | 244 009,48 € | 6 260 965,13 € |
| Année 15 | 468 711,43 € | 226 784,69 € | 5 792 253,70 € |
| Année 16 | 486 593,39 € | 208 902,73 € | 5 305 660,31 € |
| Année 17 | 505 157,55 € | 190 338,57 € | 4 800 502,76 € |
| Année 18 | 524 429,99 € | 171 066,13 € | 4 276 072,77 € |
| Année 19 | 544 437,65 € | 151 058,47 € | 3 731 635,12 € |
| Année 20 | 565 208,67 € | 130 287,45 € | 3 166 426,45 € |
| Année 21 | 586 772,11 € | 108 724,01 € | 2 579 654,34 € |
| Année 22 | 609 158,20 € | 86 337,92 € | 1 970 496,14 € |
| Année 23 | 632 398,39 € | 63 097,73 € | 1 338 097,75 € |
| Année 24 | 656 525,20 € | 38 970,92 € | 681 572,55 € |
| Année 25 | 681 572,55 € | 13 923,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 273 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 135 276 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.