Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 523 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 82 829,35 € | 82 829,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 250 998 € / mois | 236 655 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 921 840 € | 12 444 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 288 075 € | 11 811 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 523 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 523 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 591 064,58 € | 402 887,62 € | 10 931 935,42 € |
| Année 2 | 612 575,39 € | 381 376,81 € | 10 319 360,03 € |
| Année 3 | 634 869,02 € | 359 083,18 € | 9 684 491,01 € |
| Année 4 | 657 974,00 € | 335 978,20 € | 9 026 517,01 € |
| Année 5 | 681 919,85 € | 312 032,35 € | 8 344 597,16 € |
| Année 6 | 706 737,17 € | 287 215,03 € | 7 637 859,99 € |
| Année 7 | 732 457,67 € | 261 494,53 € | 6 905 402,32 € |
| Année 8 | 759 114,19 € | 234 838,01 € | 6 146 288,13 € |
| Année 9 | 786 740,88 € | 207 211,32 € | 5 359 547,25 € |
| Année 10 | 815 372,95 € | 178 579,25 € | 4 544 174,30 € |
| Année 11 | 845 047,08 € | 148 905,12 € | 3 699 127,22 € |
| Année 12 | 875 801,13 € | 118 151,07 € | 2 823 326,09 € |
| Année 13 | 907 674,45 € | 86 277,75 € | 1 915 651,64 € |
| Année 14 | 940 707,70 € | 53 244,50 € | 974 943,94 € |
| Année 15 | 974 943,94 € | 19 009,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 523 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 152 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 236 655 €.