Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 573 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 188,76 € | 83 188,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 252 087 € / mois | 237 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 925 840 € | 12 498 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 289 325 € | 11 862 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 573 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 593 629,31 € | 404 635,81 € | 10 979 370,69 € |
| Année 2 | 615 233,45 € | 383 031,67 € | 10 364 137,24 € |
| Année 3 | 637 623,83 € | 360 641,29 € | 9 726 513,41 € |
| Année 4 | 660 829,07 € | 337 436,05 € | 9 065 684,34 € |
| Année 5 | 684 878,81 € | 313 386,31 € | 8 380 805,53 € |
| Année 6 | 709 803,80 € | 288 461,32 € | 7 671 001,73 € |
| Année 7 | 735 635,89 € | 262 629,23 € | 6 935 365,84 € |
| Année 8 | 762 408,14 € | 235 856,98 € | 6 172 957,70 € |
| Année 9 | 790 154,69 € | 208 110,43 € | 5 382 803,01 € |
| Année 10 | 818 911,00 € | 179 354,12 € | 4 563 892,01 € |
| Année 11 | 848 713,90 € | 149 551,22 € | 3 715 178,11 € |
| Année 12 | 879 601,38 € | 118 663,74 € | 2 835 576,73 € |
| Année 13 | 911 612,97 € | 86 652,15 € | 1 923 963,76 € |
| Année 14 | 944 789,57 € | 53 475,55 € | 979 174,19 € |
| Année 15 | 979 174,19 € | 19 091,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 573 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 925 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 289 325 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 237 682 €.