Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 673 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 83 907,58 € | 83 907,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 254 265 € / mois | 239 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 933 840 € | 12 606 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 291 825 € | 11 964 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 673 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 598 758,80 € | 408 132,16 € | 11 074 241,20 € |
| Année 2 | 620 549,60 € | 386 341,36 € | 10 453 691,60 € |
| Année 3 | 643 133,44 € | 363 757,52 € | 9 810 558,16 € |
| Année 4 | 666 539,18 € | 340 351,78 € | 9 144 018,98 € |
| Année 5 | 690 796,73 € | 316 094,23 € | 8 453 222,25 € |
| Année 6 | 715 937,12 € | 290 953,84 € | 7 737 285,13 € |
| Année 7 | 741 992,45 € | 264 898,51 € | 6 995 292,68 € |
| Année 8 | 768 995,98 € | 237 894,98 € | 6 226 296,70 € |
| Année 9 | 796 982,28 € | 209 908,68 € | 5 429 314,42 € |
| Année 10 | 825 987,12 € | 180 903,84 € | 4 603 327,30 € |
| Année 11 | 856 047,50 € | 150 843,46 € | 3 747 279,80 € |
| Année 12 | 887 201,90 € | 119 689,06 € | 2 860 077,90 € |
| Année 13 | 919 490,08 € | 87 400,88 € | 1 940 587,82 € |
| Année 14 | 952 953,38 € | 53 937,58 € | 987 634,44 € |
| Année 15 | 987 634,44 € | 19 256,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 673 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.