Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 723 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 266,99 € | 84 266,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 255 355 € / mois | 240 763 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 937 840 € | 12 660 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 075 € | 12 016 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 723 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 601 323,51 € | 409 880,37 € | 11 121 676,49 € |
| Année 2 | 623 207,65 € | 387 996,23 € | 10 498 468,84 € |
| Année 3 | 645 888,25 € | 365 315,63 € | 9 852 580,59 € |
| Année 4 | 669 394,27 € | 341 809,61 € | 9 183 186,32 € |
| Année 5 | 693 755,71 € | 317 448,17 € | 8 489 430,61 € |
| Année 6 | 719 003,79 € | 292 200,09 € | 7 770 426,82 € |
| Année 7 | 745 170,69 € | 266 033,19 € | 7 025 256,13 € |
| Année 8 | 772 289,92 € | 238 913,96 € | 6 252 966,21 € |
| Année 9 | 800 396,09 € | 210 807,79 € | 5 452 570,12 € |
| Année 10 | 829 525,14 € | 181 678,74 € | 4 623 044,98 € |
| Année 11 | 859 714,31 € | 151 489,57 € | 3 763 330,67 € |
| Année 12 | 891 002,15 € | 120 201,73 € | 2 872 328,52 € |
| Année 13 | 923 428,66 € | 87 775,22 € | 1 948 899,86 € |
| Année 14 | 957 035,25 € | 54 168,63 € | 991 864,61 € |
| Année 15 | 991 864,61 € | 19 338,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 723 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 937 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 293 075 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 240 763 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.