Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 723 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 271,60 € | 60 271,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 641 € / mois | 172 205 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 937 840 € | 12 660 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 075 € | 12 016 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 723 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 573,01 € | 434 686,19 € | 11 434 426,99 € |
| Année 2 | 299 582,45 € | 423 676,75 € | 11 134 844,54 € |
| Année 3 | 311 011,91 € | 412 247,29 € | 10 823 832,63 € |
| Année 4 | 322 877,42 € | 400 381,78 € | 10 500 955,21 € |
| Année 5 | 335 195,61 € | 388 063,59 € | 10 165 759,60 € |
| Année 6 | 347 983,75 € | 375 275,45 € | 9 817 775,85 € |
| Année 7 | 361 259,78 € | 361 999,42 € | 9 456 516,07 € |
| Année 8 | 375 042,33 € | 348 216,87 € | 9 081 473,74 € |
| Année 9 | 389 350,66 € | 333 908,54 € | 8 692 123,08 € |
| Année 10 | 404 204,88 € | 319 054,32 € | 8 287 918,20 € |
| Année 11 | 419 625,84 € | 303 633,36 € | 7 868 292,36 € |
| Année 12 | 435 635,08 € | 287 624,12 € | 7 432 657,28 € |
| Année 13 | 452 255,15 € | 271 004,05 € | 6 980 402,13 € |
| Année 14 | 469 509,23 € | 253 749,97 € | 6 510 892,90 € |
| Année 15 | 487 421,65 € | 235 837,55 € | 6 023 471,25 € |
| Année 16 | 506 017,41 € | 217 241,79 € | 5 517 453,84 € |
| Année 17 | 525 322,63 € | 197 936,57 € | 4 992 131,21 € |
| Année 18 | 545 364,36 € | 177 894,84 € | 4 446 766,85 € |
| Année 19 | 566 170,71 € | 157 088,49 € | 3 880 596,14 € |
| Année 20 | 587 770,86 € | 135 488,34 € | 3 292 825,28 € |
| Année 21 | 610 195,06 € | 113 064,14 € | 2 682 630,22 € |
| Année 22 | 633 474,83 € | 89 784,37 € | 2 049 155,39 € |
| Année 23 | 657 642,69 € | 65 616,51 € | 1 391 512,70 € |
| Année 24 | 682 732,62 € | 40 526,58 € | 708 780,08 € |
| Année 25 | 708 780,08 € | 14 479,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 723 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 140 676 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 172 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.