Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 723 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 327,48 € | 57 327,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 173 720 € / mois | 163 793 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 937 840 € | 12 660 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 293 075 € | 12 016 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 723 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 723 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 372,63 € | 488 557,13 € | 11 523 627,37 € |
| Année 2 | 207 909,36 € | 480 020,40 € | 11 315 718,01 € |
| Année 3 | 216 811,63 € | 471 118,13 € | 11 098 906,38 € |
| Année 4 | 226 095,08 € | 461 834,68 € | 10 872 811,30 € |
| Année 5 | 235 776,02 € | 452 153,74 € | 10 637 035,28 € |
| Année 6 | 245 871,47 € | 442 058,29 € | 10 391 163,81 € |
| Année 7 | 256 399,21 € | 431 530,55 € | 10 134 764,60 € |
| Année 8 | 267 377,71 € | 420 552,05 € | 9 867 386,89 € |
| Année 9 | 278 826,30 € | 409 103,46 € | 9 588 560,59 € |
| Année 10 | 290 765,06 € | 397 164,70 € | 9 297 795,53 € |
| Année 11 | 303 215,05 € | 384 714,71 € | 8 994 580,48 € |
| Année 12 | 316 198,12 € | 371 731,64 € | 8 678 382,36 € |
| Année 13 | 329 737,09 € | 358 192,67 € | 8 348 645,27 € |
| Année 14 | 343 855,77 € | 344 073,99 € | 8 004 789,50 € |
| Année 15 | 358 579,00 € | 329 350,76 € | 7 646 210,50 € |
| Année 16 | 373 932,63 € | 313 997,13 € | 7 272 277,87 € |
| Année 17 | 389 943,69 € | 297 986,07 € | 6 882 334,18 € |
| Année 18 | 406 640,29 € | 281 289,47 € | 6 475 693,89 € |
| Année 19 | 424 051,81 € | 263 877,95 € | 6 051 642,08 € |
| Année 20 | 442 208,87 € | 245 720,89 € | 5 609 433,21 € |
| Année 21 | 461 143,37 € | 226 786,39 € | 5 148 289,84 € |
| Année 22 | 480 888,63 € | 207 041,13 € | 4 667 401,21 € |
| Année 23 | 501 479,34 € | 186 450,42 € | 4 165 921,87 € |
| Année 24 | 522 951,67 € | 164 978,09 € | 3 642 970,20 € |
| Année 25 | 545 343,39 € | 142 586,37 € | 3 097 626,81 € |
| Année 26 | 568 693,93 € | 119 235,83 € | 2 528 932,88 € |
| Année 27 | 593 044,26 € | 94 885,50 € | 1 935 888,62 € |
| Année 28 | 618 437,22 € | 69 492,54 € | 1 317 451,40 € |
| Année 29 | 644 917,49 € | 43 012,27 € | 672 533,91 € |
| Année 30 | 672 533,91 € | 15 398,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 723 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 937 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 293 075 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 140 676 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.