Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 823 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 816,50 € | 57 816,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 202 € / mois | 165 190 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 945 840 € | 12 768 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 575 € | 12 118 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 823 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 073,36 € | 492 724,64 € | 11 621 926,64 € |
| Année 2 | 209 682,95 € | 484 115,05 € | 11 412 243,69 € |
| Année 3 | 218 661,11 € | 475 136,89 € | 11 193 582,58 € |
| Année 4 | 228 023,77 € | 465 774,23 € | 10 965 558,81 € |
| Année 5 | 237 787,27 € | 456 010,73 € | 10 727 771,54 € |
| Année 6 | 247 968,84 € | 445 829,16 € | 10 479 802,70 € |
| Année 7 | 258 586,38 € | 435 211,62 € | 10 221 216,32 € |
| Année 8 | 269 658,55 € | 424 139,45 € | 9 951 557,77 € |
| Année 9 | 281 204,80 € | 412 593,20 € | 9 670 352,97 € |
| Année 10 | 293 245,41 € | 400 552,59 € | 9 377 107,56 € |
| Année 11 | 305 801,60 € | 387 996,40 € | 9 071 305,96 € |
| Année 12 | 318 895,42 € | 374 902,58 € | 8 752 410,54 € |
| Année 13 | 332 549,90 € | 361 248,10 € | 8 419 860,64 € |
| Année 14 | 346 788,99 € | 347 009,01 € | 8 073 071,65 € |
| Année 15 | 361 637,83 € | 332 160,17 € | 7 711 433,82 € |
| Année 16 | 377 122,41 € | 316 675,59 € | 7 334 311,41 € |
| Année 17 | 393 270,05 € | 300 527,95 € | 6 941 041,36 € |
| Année 18 | 410 109,11 € | 283 688,89 € | 6 530 932,25 € |
| Année 19 | 427 669,14 € | 266 128,86 € | 6 103 263,11 € |
| Année 20 | 445 981,09 € | 247 816,91 € | 5 657 282,02 € |
| Année 21 | 465 077,12 € | 228 720,88 € | 5 192 204,90 € |
| Année 22 | 484 990,78 € | 208 807,22 € | 4 707 214,12 € |
| Année 23 | 505 757,13 € | 188 040,87 € | 4 201 456,99 € |
| Année 24 | 527 412,66 € | 166 385,34 € | 3 674 044,33 € |
| Année 25 | 549 995,40 € | 143 802,60 € | 3 124 048,93 € |
| Année 26 | 573 545,13 € | 120 252,87 € | 2 550 503,80 € |
| Année 27 | 598 103,18 € | 95 694,82 € | 1 952 400,62 € |
| Année 28 | 623 712,75 € | 70 085,25 € | 1 328 687,87 € |
| Année 29 | 650 418,89 € | 43 379,11 € | 678 268,98 € |
| Année 30 | 678 268,98 € | 15 529,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 823 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 190 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.