Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 773 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 571,99 € | 57 571,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 461 € / mois | 164 491 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 941 840 € | 12 714 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 294 325 € | 12 067 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 773 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 141 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 176 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 773 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 200 222,99 € | 490 640,89 € | 11 572 777,01 € |
| Année 2 | 208 796,14 € | 482 067,74 € | 11 363 980,87 € |
| Année 3 | 217 736,37 € | 473 127,51 € | 11 146 244,50 € |
| Année 4 | 227 059,41 € | 463 804,47 € | 10 919 185,09 € |
| Année 5 | 236 781,64 € | 454 082,24 € | 10 682 403,45 € |
| Année 6 | 246 920,16 € | 443 943,72 € | 10 435 483,29 € |
| Année 7 | 257 492,80 € | 433 371,08 € | 10 177 990,49 € |
| Année 8 | 268 518,13 € | 422 345,75 € | 9 909 472,36 € |
| Année 9 | 280 015,55 € | 410 848,33 € | 9 629 456,81 € |
| Année 10 | 292 005,23 € | 398 858,65 € | 9 337 451,58 € |
| Année 11 | 304 508,33 € | 386 355,55 € | 9 032 943,25 € |
| Année 12 | 317 546,76 € | 373 317,12 € | 8 715 396,49 € |
| Année 13 | 331 143,47 € | 359 720,41 € | 8 384 253,02 € |
| Année 14 | 345 322,38 € | 345 541,50 € | 8 038 930,64 € |
| Année 15 | 360 108,40 € | 330 755,48 € | 7 678 822,24 € |
| Année 16 | 375 527,54 € | 315 336,34 € | 7 303 294,70 € |
| Année 17 | 391 606,89 € | 299 256,99 € | 6 911 687,81 € |
| Année 18 | 408 374,70 € | 282 489,18 € | 6 503 313,11 € |
| Année 19 | 425 860,49 € | 265 003,39 € | 6 077 452,62 € |
| Année 20 | 444 094,99 € | 246 768,89 € | 5 633 357,63 € |
| Année 21 | 463 110,26 € | 227 753,62 € | 5 170 247,37 € |
| Année 22 | 482 939,69 € | 207 924,19 € | 4 687 307,68 € |
| Année 23 | 503 618,23 € | 187 245,65 € | 4 183 689,45 € |
| Année 24 | 525 182,16 € | 165 681,72 € | 3 658 507,29 € |
| Année 25 | 547 669,39 € | 143 194,49 € | 3 110 837,90 € |
| Année 26 | 571 119,53 € | 119 744,35 € | 2 539 718,37 € |
| Année 27 | 595 573,72 € | 95 290,16 € | 1 944 144,65 € |
| Année 28 | 621 074,99 € | 69 788,89 € | 1 323 069,66 € |
| Année 29 | 647 668,20 € | 43 195,68 € | 675 401,46 € |
| Année 30 | 675 401,46 € | 15 463,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 773 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 941 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 294 325 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.