Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 673 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 082,97 € | 57 082,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 979 € / mois | 163 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 933 840 € | 12 606 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 291 825 € | 11 964 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 673 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 140 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 175 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 673 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 522,27 € | 486 473,37 € | 11 474 477,73 € |
| Année 2 | 207 022,59 € | 477 973,05 € | 11 267 455,14 € |
| Année 3 | 215 886,90 € | 469 108,74 € | 11 051 568,24 € |
| Année 4 | 225 130,73 € | 459 864,91 € | 10 826 437,51 € |
| Année 5 | 234 770,39 € | 450 225,25 € | 10 591 667,12 € |
| Année 6 | 244 822,81 € | 440 172,83 € | 10 346 844,31 € |
| Année 7 | 255 305,62 € | 429 690,02 € | 10 091 538,69 € |
| Année 8 | 266 237,27 € | 418 758,37 € | 9 825 301,42 € |
| Année 9 | 277 637,05 € | 407 358,59 € | 9 547 664,37 € |
| Année 10 | 289 524,89 € | 395 470,75 € | 9 258 139,48 € |
| Année 11 | 301 921,79 € | 383 073,85 € | 8 956 217,69 € |
| Année 12 | 314 849,48 € | 370 146,16 € | 8 641 368,21 € |
| Année 13 | 328 330,69 € | 356 664,95 € | 8 313 037,52 € |
| Année 14 | 342 389,16 € | 342 606,48 € | 7 970 648,36 € |
| Année 15 | 357 049,58 € | 327 946,06 € | 7 613 598,78 € |
| Année 16 | 372 337,74 € | 312 657,90 € | 7 241 261,04 € |
| Année 17 | 388 280,50 € | 296 715,14 € | 6 852 980,54 € |
| Année 18 | 404 905,90 € | 280 089,74 € | 6 448 074,64 € |
| Année 19 | 422 243,16 € | 262 752,48 € | 6 025 831,48 € |
| Année 20 | 440 322,77 € | 244 672,87 € | 5 585 508,71 € |
| Année 21 | 459 176,52 € | 225 819,12 € | 5 126 332,19 € |
| Année 22 | 478 837,54 € | 206 158,10 € | 4 647 494,65 € |
| Année 23 | 499 340,42 € | 185 655,22 € | 4 148 154,23 € |
| Année 24 | 520 721,16 € | 164 274,48 € | 3 627 433,07 € |
| Année 25 | 543 017,40 € | 141 978,24 € | 3 084 415,67 € |
| Année 26 | 566 268,33 € | 118 727,31 € | 2 518 147,34 € |
| Année 27 | 590 514,79 € | 94 480,85 € | 1 927 632,55 € |
| Année 28 | 615 799,48 € | 69 196,16 € | 1 311 833,07 € |
| Année 29 | 642 166,79 € | 42 828,85 € | 669 666,28 € |
| Année 30 | 669 666,28 € | 15 332,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 673 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 167 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.