Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 623 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 838,47 € | 56 838,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 238 € / mois | 162 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 929 840 € | 12 552 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 575 € | 11 913 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 623 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 672,00 € | 484 389,64 € | 11 425 328,00 € |
| Année 2 | 206 135,95 € | 475 925,69 € | 11 219 192,05 € |
| Année 3 | 214 962,28 € | 467 099,36 € | 11 004 229,77 € |
| Année 4 | 224 166,55 € | 457 895,09 € | 10 780 063,22 € |
| Année 5 | 233 764,90 € | 448 296,74 € | 10 546 298,32 € |
| Année 6 | 243 774,25 € | 438 287,39 € | 10 302 524,07 € |
| Année 7 | 254 212,16 € | 427 849,48 € | 10 048 311,91 € |
| Année 8 | 265 097,04 € | 416 964,60 € | 9 783 214,87 € |
| Année 9 | 276 447,97 € | 405 613,67 € | 9 506 766,90 € |
| Année 10 | 288 284,91 € | 393 776,73 € | 9 218 481,99 € |
| Année 11 | 300 628,70 € | 381 432,94 € | 8 917 853,29 € |
| Année 12 | 313 501,01 € | 368 560,63 € | 8 604 352,28 € |
| Année 13 | 326 924,51 € | 355 137,13 € | 8 277 427,77 € |
| Année 14 | 340 922,76 € | 341 138,88 € | 7 936 505,01 € |
| Année 15 | 355 520,39 € | 326 541,25 € | 7 580 984,62 € |
| Année 16 | 370 743,06 € | 311 318,58 € | 7 210 241,56 € |
| Année 17 | 386 617,53 € | 295 444,11 € | 6 823 624,03 € |
| Année 18 | 403 171,73 € | 278 889,91 € | 6 420 452,30 € |
| Année 19 | 420 434,75 € | 261 626,89 € | 6 000 017,55 € |
| Année 20 | 438 436,92 € | 243 624,72 € | 5 561 580,63 € |
| Année 21 | 457 209,93 € | 224 851,71 € | 5 104 370,70 € |
| Année 22 | 476 786,73 € | 205 274,91 € | 4 627 583,97 € |
| Année 23 | 497 201,81 € | 184 859,83 € | 4 130 382,16 € |
| Année 24 | 518 490,97 € | 163 570,67 € | 3 611 891,19 € |
| Année 25 | 540 691,72 € | 141 369,92 € | 3 071 199,47 € |
| Année 26 | 563 843,07 € | 118 218,57 € | 2 507 356,40 € |
| Année 27 | 587 985,71 € | 94 075,93 € | 1 919 370,69 € |
| Année 28 | 613 162,07 € | 68 899,57 € | 1 306 208,62 € |
| Année 29 | 639 416,46 € | 42 645,18 € | 666 792,16 € |
| Année 30 | 666 792,16 € | 15 266,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 623 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 162 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.