Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 573 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 593,96 € | 56 593,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 497 € / mois | 161 697 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 925 840 € | 12 498 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 289 325 € | 11 862 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 573 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 573 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 821,66 € | 482 305,86 € | 11 376 178,34 € |
| Année 2 | 205 249,18 € | 473 878,34 € | 11 170 929,16 € |
| Année 3 | 214 037,53 € | 465 089,99 € | 10 956 891,63 € |
| Année 4 | 223 202,20 € | 455 925,32 € | 10 733 689,43 € |
| Année 5 | 232 759,27 € | 446 368,25 € | 10 500 930,16 € |
| Année 6 | 242 725,56 € | 436 401,96 € | 10 258 204,60 € |
| Année 7 | 253 118,59 € | 426 008,93 € | 10 005 086,01 € |
| Année 8 | 263 956,60 € | 415 170,92 € | 9 741 129,41 € |
| Année 9 | 275 258,70 € | 403 868,82 € | 9 465 870,71 € |
| Année 10 | 287 044,73 € | 392 082,79 € | 9 178 825,98 € |
| Année 11 | 299 335,43 € | 379 792,09 € | 8 879 490,55 € |
| Année 12 | 312 152,36 € | 366 975,16 € | 8 567 338,19 € |
| Année 13 | 325 518,10 € | 353 609,42 € | 8 241 820,09 € |
| Année 14 | 339 456,14 € | 339 671,38 € | 7 902 363,95 € |
| Année 15 | 353 991,00 € | 325 136,52 € | 7 548 372,95 € |
| Année 16 | 369 148,16 € | 309 979,36 € | 7 179 224,79 € |
| Année 17 | 384 954,35 € | 294 173,17 € | 6 794 270,44 € |
| Année 18 | 401 437,33 € | 277 690,19 € | 6 392 833,11 € |
| Année 19 | 418 626,08 € | 260 501,44 € | 5 974 207,03 € |
| Année 20 | 436 550,80 € | 242 576,72 € | 5 537 656,23 € |
| Année 21 | 455 243,04 € | 223 884,48 € | 5 082 413,19 € |
| Année 22 | 474 735,64 € | 204 391,88 € | 4 607 677,55 € |
| Année 23 | 495 062,86 € | 184 064,66 € | 4 112 614,69 € |
| Année 24 | 516 260,48 € | 162 867,04 € | 3 596 354,21 € |
| Année 25 | 538 365,74 € | 140 761,78 € | 3 057 988,47 € |
| Année 26 | 561 417,47 € | 117 710,05 € | 2 496 571,00 € |
| Année 27 | 585 456,26 € | 93 671,26 € | 1 911 114,74 € |
| Année 28 | 610 524,35 € | 68 603,17 € | 1 300 590,39 € |
| Année 29 | 636 665,75 € | 42 461,77 € | 663 924,64 € |
| Année 30 | 663 924,64 € | 15 200,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 573 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 697 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 138 876 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 157 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.