Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 523 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 349,45 € | 56 349,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 170 756 € / mois | 160 998 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 921 840 € | 12 444 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 288 075 € | 11 811 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 523 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 523 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 195 971,31 € | 480 222,09 € | 11 327 028,69 € |
| Année 2 | 204 362,41 € | 471 830,99 € | 11 122 666,28 € |
| Année 3 | 213 112,79 € | 463 080,61 € | 10 909 553,49 € |
| Année 4 | 222 237,84 € | 453 955,56 € | 10 687 315,65 € |
| Année 5 | 231 753,62 € | 444 439,78 € | 10 455 562,03 € |
| Année 6 | 241 676,86 € | 434 516,54 € | 10 213 885,17 € |
| Année 7 | 252 024,96 € | 424 168,44 € | 9 961 860,21 € |
| Année 8 | 262 816,18 € | 413 377,22 € | 9 699 044,03 € |
| Année 9 | 274 069,46 € | 402 123,94 € | 9 424 974,57 € |
| Année 10 | 285 804,56 € | 390 388,84 € | 9 139 170,01 € |
| Année 11 | 298 042,13 € | 378 151,27 € | 8 841 127,88 € |
| Année 12 | 310 803,69 € | 365 389,71 € | 8 530 324,19 € |
| Année 13 | 324 111,71 € | 352 081,69 € | 8 206 212,48 € |
| Année 14 | 337 989,52 € | 338 203,88 € | 7 868 222,96 € |
| Année 15 | 352 461,57 € | 323 731,83 € | 7 515 761,39 € |
| Année 16 | 367 553,26 € | 308 640,14 € | 7 148 208,13 € |
| Année 17 | 383 291,16 € | 292 902,24 € | 6 764 916,97 € |
| Année 18 | 399 702,92 € | 276 490,48 € | 6 365 214,05 € |
| Année 19 | 416 817,41 € | 259 375,99 € | 5 948 396,64 € |
| Année 20 | 434 664,70 € | 241 528,70 € | 5 513 731,94 € |
| Année 21 | 453 276,17 € | 222 917,23 € | 5 060 455,77 € |
| Année 22 | 472 684,55 € | 203 508,85 € | 4 587 771,22 € |
| Année 23 | 492 923,97 € | 183 269,43 € | 4 094 847,25 € |
| Année 24 | 514 030,00 € | 162 163,40 € | 3 580 817,25 € |
| Année 25 | 536 039,73 € | 140 153,67 € | 3 044 777,52 € |
| Année 26 | 558 991,88 € | 117 201,52 € | 2 485 785,64 € |
| Année 27 | 582 926,82 € | 93 266,58 € | 1 902 858,82 € |
| Année 28 | 607 886,56 € | 68 306,84 € | 1 294 972,26 € |
| Année 29 | 633 915,05 € | 42 278,35 € | 661 057,21 € |
| Année 30 | 661 057,21 € | 15 135,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 523 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 138 276 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 921 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 288 075 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.