Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 523 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 899,48 € | 67 899,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 205 756 € / mois | 193 999 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 921 840 € | 12 444 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 288 075 € | 11 811 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 523 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 138 476 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 173 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 523 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 397 405,80 € | 417 387,96 € | 11 125 594,20 € |
| Année 2 | 412 279,55 € | 402 514,21 € | 10 713 314,65 € |
| Année 3 | 427 709,98 € | 387 083,78 € | 10 285 604,67 € |
| Année 4 | 443 717,90 € | 371 075,86 € | 9 841 886,77 € |
| Année 5 | 460 324,95 € | 354 468,81 € | 9 381 561,82 € |
| Année 6 | 477 553,59 € | 337 240,17 € | 8 904 008,23 € |
| Année 7 | 495 427,00 € | 319 366,76 € | 8 408 581,23 € |
| Année 8 | 513 969,39 € | 300 824,37 € | 7 894 611,84 € |
| Année 9 | 533 205,78 € | 281 587,98 € | 7 361 406,06 € |
| Année 10 | 553 162,11 € | 261 631,65 € | 6 808 243,95 € |
| Année 11 | 573 865,36 € | 240 928,40 € | 6 234 378,59 € |
| Année 12 | 595 343,46 € | 219 450,30 € | 5 639 035,13 € |
| Année 13 | 617 625,44 € | 197 168,32 € | 5 021 409,69 € |
| Année 14 | 640 741,36 € | 174 052,40 € | 4 380 668,33 € |
| Année 15 | 664 722,43 € | 150 071,33 € | 3 715 945,90 € |
| Année 16 | 689 601,05 € | 125 192,71 € | 3 026 344,85 € |
| Année 17 | 715 410,81 € | 99 382,95 € | 2 310 934,04 € |
| Année 18 | 742 186,54 € | 72 607,22 € | 1 568 747,50 € |
| Année 19 | 769 964,42 € | 44 829,34 € | 798 783,08 € |
| Année 20 | 798 783,08 € | 16 011,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 523 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 152 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 138 276 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 921 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 288 075 € (2,5%).