Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 623 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 68 488,73 € | 68 488,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 207 542 € / mois | 195 682 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 929 840 € | 12 552 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 575 € | 11 913 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 623 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 400 854,58 € | 421 010,18 € | 11 222 145,42 € |
| Année 2 | 415 857,40 € | 406 007,36 € | 10 806 288,02 € |
| Année 3 | 431 421,75 € | 390 443,01 € | 10 374 866,27 € |
| Année 4 | 447 568,59 € | 374 296,17 € | 9 927 297,68 € |
| Année 5 | 464 319,77 € | 357 544,99 € | 9 462 977,91 € |
| Année 6 | 481 697,89 € | 340 166,87 € | 8 981 280,02 € |
| Année 7 | 499 726,46 € | 322 138,30 € | 8 481 553,56 € |
| Année 8 | 518 429,78 € | 303 434,98 € | 7 963 123,78 € |
| Année 9 | 537 833,09 € | 284 031,67 € | 7 425 290,69 € |
| Année 10 | 557 962,59 € | 263 902,17 € | 6 867 328,10 € |
| Année 11 | 578 845,51 € | 243 019,25 € | 6 288 482,59 € |
| Année 12 | 600 510,00 € | 221 354,76 € | 5 687 972,59 € |
| Année 13 | 622 985,34 € | 198 879,42 € | 5 064 987,25 € |
| Année 14 | 646 301,86 € | 175 562,90 € | 4 418 685,39 € |
| Année 15 | 670 491,07 € | 151 373,69 € | 3 748 194,32 € |
| Année 16 | 695 585,59 € | 126 279,17 € | 3 052 608,73 € |
| Année 17 | 721 619,33 € | 100 245,43 € | 2 330 989,40 € |
| Année 18 | 748 627,42 € | 73 237,34 € | 1 582 361,98 € |
| Année 19 | 776 646,34 € | 45 218,42 € | 805 715,64 € |
| Année 20 | 805 715,64 € | 16 150,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 623 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 195 682 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.