Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 623 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 757,47 € | 59 757,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 083 € / mois | 170 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 929 840 € | 12 552 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 290 575 € | 11 913 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 623 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 139 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 174 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 623 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 111,43 € | 430 978,21 € | 11 336 888,57 € |
| Année 2 | 297 026,95 € | 420 062,69 € | 11 039 861,62 € |
| Année 3 | 308 358,92 € | 408 730,72 € | 10 731 502,70 € |
| Année 4 | 320 123,21 € | 396 966,43 € | 10 411 379,49 € |
| Année 5 | 332 336,33 € | 384 753,31 € | 10 079 043,16 € |
| Année 6 | 345 015,38 € | 372 074,26 € | 9 734 027,78 € |
| Année 7 | 358 178,17 € | 358 911,47 € | 9 375 849,61 € |
| Année 8 | 371 843,15 € | 345 246,49 € | 9 004 006,46 € |
| Année 9 | 386 029,43 € | 331 060,21 € | 8 617 977,03 € |
| Année 10 | 400 756,94 € | 316 332,70 € | 8 217 220,09 € |
| Année 11 | 416 046,33 € | 301 043,31 € | 7 801 173,76 € |
| Année 12 | 431 919,05 € | 285 170,59 € | 7 369 254,71 € |
| Année 13 | 448 397,33 € | 268 692,31 € | 6 920 857,38 € |
| Année 14 | 465 504,25 € | 251 585,39 € | 6 455 353,13 € |
| Année 15 | 483 263,84 € | 233 825,80 € | 5 972 089,29 € |
| Année 16 | 501 700,98 € | 215 388,66 € | 5 470 388,31 € |
| Année 17 | 520 841,53 € | 196 248,11 € | 4 949 546,78 € |
| Année 18 | 540 712,30 € | 176 377,34 € | 4 408 834,48 € |
| Année 19 | 561 341,18 € | 155 748,46 € | 3 847 493,30 € |
| Année 20 | 582 757,07 € | 134 332,57 € | 3 264 736,23 € |
| Année 21 | 604 990,00 € | 112 099,64 € | 2 659 746,23 € |
| Année 22 | 628 071,14 € | 89 018,50 € | 2 031 675,09 € |
| Année 23 | 652 032,89 € | 65 056,75 € | 1 379 642,20 € |
| Année 24 | 676 908,78 € | 40 180,86 € | 702 733,42 € |
| Année 25 | 702 733,42 € | 14 355,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 623 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 736 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.