Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 823 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 667,24 € | 69 667,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 113 € / mois | 199 049 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 945 840 € | 12 768 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 575 € | 12 118 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 823 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 407 752,28 € | 428 254,60 € | 11 415 247,72 € |
| Année 2 | 423 013,26 € | 412 993,62 € | 10 992 234,46 € |
| Année 3 | 438 845,42 € | 397 161,46 € | 10 553 389,04 € |
| Année 4 | 455 270,10 € | 380 736,78 € | 10 098 118,94 € |
| Année 5 | 472 309,55 € | 363 697,33 € | 9 625 809,39 € |
| Année 6 | 489 986,70 € | 346 020,18 € | 9 135 822,69 € |
| Année 7 | 508 325,50 € | 327 681,38 € | 8 627 497,19 € |
| Année 8 | 527 350,61 € | 308 656,27 € | 8 100 146,58 € |
| Année 9 | 547 087,82 € | 288 919,06 € | 7 553 058,76 € |
| Année 10 | 567 563,73 € | 268 443,15 € | 6 985 495,03 € |
| Année 11 | 588 805,98 € | 247 200,90 € | 6 396 689,05 € |
| Année 12 | 610 843,26 € | 225 163,62 € | 5 785 845,79 € |
| Année 13 | 633 705,34 € | 202 301,54 € | 5 152 140,45 € |
| Année 14 | 657 423,09 € | 178 583,79 € | 4 494 717,36 € |
| Année 15 | 682 028,51 € | 153 978,37 € | 3 812 688,85 € |
| Année 16 | 707 554,83 € | 128 452,05 € | 3 105 134,02 € |
| Année 17 | 734 036,56 € | 101 970,32 € | 2 371 097,46 € |
| Année 18 | 761 509,41 € | 74 497,47 € | 1 609 588,05 € |
| Année 19 | 790 010,48 € | 45 996,40 € | 819 577,57 € |
| Année 20 | 819 577,57 € | 16 428,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 823 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 945 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 295 575 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 182 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.