Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 923 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 256,49 € | 70 256,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 212 898 € / mois | 200 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 953 840 € | 12 876 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 298 075 € | 12 221 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 923 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 923 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 411 201,06 € | 431 876,82 € | 11 511 798,94 € |
| Année 2 | 426 591,12 € | 416 486,76 € | 11 085 207,82 € |
| Année 3 | 442 557,19 € | 400 520,69 € | 10 642 650,63 € |
| Année 4 | 459 120,81 € | 383 957,07 € | 10 183 529,82 € |
| Année 5 | 476 304,35 € | 366 773,53 € | 9 707 225,47 € |
| Année 6 | 494 131,05 € | 348 946,83 € | 9 213 094,42 € |
| Année 7 | 512 624,91 € | 330 452,97 € | 8 700 469,51 € |
| Année 8 | 531 810,96 € | 311 266,92 € | 8 168 658,55 € |
| Année 9 | 551 715,12 € | 291 362,76 € | 7 616 943,43 € |
| Année 10 | 572 364,19 € | 270 713,69 € | 7 044 579,24 € |
| Année 11 | 593 786,12 € | 249 291,76 € | 6 450 793,12 € |
| Année 12 | 616 009,80 € | 227 068,08 € | 5 834 783,32 € |
| Année 13 | 639 065,23 € | 204 012,65 € | 5 195 718,09 € |
| Année 14 | 662 983,59 € | 180 094,29 € | 4 532 734,50 € |
| Année 15 | 687 797,12 € | 155 280,76 € | 3 844 937,38 € |
| Année 16 | 713 539,37 € | 129 538,51 € | 3 131 398,01 € |
| Année 17 | 740 245,08 € | 102 832,80 € | 2 391 152,93 € |
| Année 18 | 767 950,29 € | 75 127,59 € | 1 623 202,64 € |
| Année 19 | 796 692,43 € | 46 385,45 € | 826 510,21 € |
| Année 20 | 826 510,21 € | 16 567,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 923 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 200 733 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 192 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 076 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.