Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 973 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 70 551,12 € | 70 551,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 213 791 € / mois | 201 575 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 957 840 € | 12 930 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 325 € | 12 272 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 973 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 412 925,51 € | 433 687,93 € | 11 560 074,49 € |
| Année 2 | 428 380,12 € | 418 233,32 € | 11 131 694,37 € |
| Année 3 | 444 413,14 € | 402 200,30 € | 10 687 281,23 € |
| Année 4 | 461 046,20 € | 385 567,24 € | 10 226 235,03 € |
| Année 5 | 478 301,84 € | 368 311,60 € | 9 747 933,19 € |
| Année 6 | 496 203,27 € | 350 410,17 € | 9 251 729,92 € |
| Année 7 | 514 774,72 € | 331 838,72 € | 8 736 955,20 € |
| Année 8 | 534 041,23 € | 312 572,21 € | 8 202 913,97 € |
| Année 9 | 554 028,84 € | 292 584,60 € | 7 648 885,13 € |
| Année 10 | 574 764,52 € | 271 848,92 € | 7 074 120,61 € |
| Année 11 | 596 276,28 € | 250 337,16 € | 6 477 844,33 € |
| Année 12 | 618 593,16 € | 228 020,28 € | 5 859 251,17 € |
| Année 13 | 641 745,28 € | 204 868,16 € | 5 217 505,89 € |
| Année 14 | 665 763,95 € | 180 849,49 € | 4 551 741,94 € |
| Année 15 | 690 681,53 € | 155 931,91 € | 3 861 060,41 € |
| Année 16 | 716 531,74 € | 130 081,70 € | 3 144 528,67 € |
| Année 17 | 743 349,44 € | 103 264,00 € | 2 401 179,23 € |
| Année 18 | 771 170,83 € | 75 442,61 € | 1 630 008,40 € |
| Année 19 | 800 033,51 € | 46 579,93 € | 829 974,89 € |
| Année 20 | 829 974,89 € | 16 637,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 973 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 676 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 197 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.