Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 973 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 556,93 € | 61 556,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 186 536 € / mois | 175 877 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 957 840 € | 12 930 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 299 325 € | 12 272 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 973 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 143 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 179 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 973 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 727,04 € | 443 956,12 € | 11 678 272,96 € |
| Année 2 | 305 971,25 € | 432 711,91 € | 11 372 301,71 € |
| Année 3 | 317 644,45 € | 421 038,71 € | 11 054 657,26 € |
| Année 4 | 329 763,01 € | 408 920,15 € | 10 724 894,25 € |
| Année 5 | 342 343,89 € | 396 339,27 € | 10 382 550,36 € |
| Année 6 | 355 404,73 € | 383 278,43 € | 10 027 145,63 € |
| Année 7 | 368 963,89 € | 369 719,27 € | 9 658 181,74 € |
| Année 8 | 383 040,33 € | 355 642,83 € | 9 275 141,41 € |
| Année 9 | 397 653,83 € | 341 029,33 € | 8 877 487,58 € |
| Année 10 | 412 824,84 € | 325 858,32 € | 8 464 662,74 € |
| Année 11 | 428 574,64 € | 310 108,52 € | 8 036 088,10 € |
| Année 12 | 444 925,30 € | 293 757,86 € | 7 591 162,80 € |
| Année 13 | 461 899,79 € | 276 783,37 € | 7 129 263,01 € |
| Année 14 | 479 521,87 € | 259 161,29 € | 6 649 741,14 € |
| Année 15 | 497 816,25 € | 240 866,91 € | 6 151 924,89 € |
| Année 16 | 516 808,56 € | 221 874,60 € | 5 635 116,33 € |
| Année 17 | 536 525,50 € | 202 157,66 € | 5 098 590,83 € |
| Année 18 | 556 994,64 € | 181 688,52 € | 4 541 596,19 € |
| Année 19 | 578 244,69 € | 160 438,47 € | 3 963 351,50 € |
| Année 20 | 600 305,48 € | 138 377,68 € | 3 363 046,02 € |
| Année 21 | 623 207,91 € | 115 475,25 € | 2 739 838,11 € |
| Année 22 | 646 984,11 € | 91 699,05 € | 2 092 854,00 € |
| Année 23 | 671 667,37 € | 67 015,79 € | 1 421 186,63 € |
| Année 24 | 697 292,35 € | 41 390,81 € | 723 894,28 € |
| Année 25 | 723 894,28 € | 14 788,19 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 973 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 143 676 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 197 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.