Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 073 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 071,06 € | 62 071,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 094 € / mois | 177 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 965 840 € | 13 038 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 825 € | 12 374 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 073 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 188,62 € | 447 664,10 € | 11 775 811,38 € |
| Année 2 | 308 526,73 € | 436 325,99 € | 11 467 284,65 € |
| Année 3 | 320 297,46 € | 424 555,26 € | 11 146 987,19 € |
| Année 4 | 332 517,20 € | 412 335,52 € | 10 814 469,99 € |
| Année 5 | 345 203,15 € | 399 649,57 € | 10 469 266,84 € |
| Année 6 | 358 373,09 € | 386 479,63 € | 10 110 893,75 € |
| Année 7 | 372 045,53 € | 372 807,19 € | 9 738 848,22 € |
| Année 8 | 386 239,53 € | 358 613,19 € | 9 352 608,69 € |
| Année 9 | 400 975,07 € | 343 877,65 € | 8 951 633,62 € |
| Année 10 | 416 272,77 € | 328 579,95 € | 8 535 360,85 € |
| Année 11 | 432 154,13 € | 312 698,59 € | 8 103 206,72 € |
| Année 12 | 448 641,36 € | 296 211,36 € | 7 654 565,36 € |
| Année 13 | 465 757,60 € | 279 095,12 € | 7 188 807,76 € |
| Année 14 | 483 526,86 € | 261 325,86 € | 6 705 280,90 € |
| Année 15 | 501 974,06 € | 242 878,66 € | 6 203 306,84 € |
| Année 16 | 521 125,00 € | 223 727,72 € | 5 682 181,84 € |
| Année 17 | 541 006,58 € | 203 846,14 € | 5 141 175,26 € |
| Année 18 | 561 646,71 € | 183 206,01 € | 4 579 528,55 € |
| Année 19 | 583 074,24 € | 161 778,48 € | 3 996 454,31 € |
| Année 20 | 605 319,28 € | 139 533,44 € | 3 391 135,03 € |
| Année 21 | 628 412,99 € | 116 439,73 € | 2 762 722,04 € |
| Année 22 | 652 387,77 € | 92 464,95 € | 2 110 334,27 € |
| Année 23 | 677 277,21 € | 67 575,51 € | 1 433 057,06 € |
| Année 24 | 703 116,19 € | 41 736,53 € | 729 940,87 € |
| Année 25 | 729 940,87 € | 14 911,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 073 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 144 876 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.