Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 123 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 328,13 € | 62 328,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 188 873 € / mois | 178 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 969 840 € | 13 092 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 075 € | 12 426 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 123 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 419,45 € | 449 518,11 € | 11 824 580,55 € |
| Année 2 | 309 804,57 € | 438 132,99 € | 11 514 775,98 € |
| Année 3 | 321 624,02 € | 426 313,54 € | 11 193 151,96 € |
| Année 4 | 333 894,38 € | 414 043,18 € | 10 859 257,58 € |
| Année 5 | 346 632,88 € | 401 304,68 € | 10 512 624,70 € |
| Année 6 | 359 857,36 € | 388 080,20 € | 10 152 767,34 € |
| Année 7 | 373 586,40 € | 374 351,16 € | 9 779 180,94 € |
| Année 8 | 387 839,22 € | 360 098,34 € | 9 391 341,72 € |
| Année 9 | 402 635,77 € | 345 301,79 € | 8 988 705,95 € |
| Année 10 | 417 996,83 € | 329 940,73 € | 8 570 709,12 € |
| Année 11 | 433 943,96 € | 313 993,60 € | 8 136 765,16 € |
| Année 12 | 450 499,49 € | 297 438,07 € | 7 686 265,67 € |
| Année 13 | 467 686,62 € | 280 250,94 € | 7 218 579,05 € |
| Année 14 | 485 529,47 € | 262 408,09 € | 6 733 049,58 € |
| Année 15 | 504 053,05 € | 243 884,51 € | 6 228 996,53 € |
| Année 16 | 523 283,31 € | 224 654,25 € | 5 705 713,22 € |
| Année 17 | 543 247,24 € | 204 690,32 € | 5 162 465,98 € |
| Année 18 | 563 972,83 € | 183 964,73 € | 4 598 493,15 € |
| Année 19 | 585 489,13 € | 162 448,43 € | 4 013 004,02 € |
| Année 20 | 607 826,30 € | 140 111,26 € | 3 405 177,72 € |
| Année 21 | 631 015,66 € | 116 921,90 € | 2 774 162,06 € |
| Année 22 | 655 089,72 € | 92 847,84 € | 2 119 072,34 € |
| Année 23 | 680 082,26 € | 67 855,30 € | 1 438 990,08 € |
| Année 24 | 706 028,27 € | 41 909,29 € | 732 961,81 € |
| Année 25 | 732 961,81 € | 14 973,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 123 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 178 080 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 476 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.