Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 123 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 434,99 € | 71 434,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 470 € / mois | 204 100 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 969 840 € | 13 092 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 075 € | 12 426 075 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 123 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 676 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 245 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 123 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 098,64 € | 439 121,24 € | 11 704 901,36 € |
| Année 2 | 433 746,85 € | 423 473,03 € | 11 271 154,51 € |
| Année 3 | 449 980,71 € | 407 239,17 € | 10 821 173,80 € |
| Année 4 | 466 822,20 € | 390 397,68 € | 10 354 351,60 € |
| Année 5 | 484 293,98 € | 372 925,90 € | 9 870 057,62 € |
| Année 6 | 502 419,68 € | 354 800,20 € | 9 367 637,94 € |
| Année 7 | 521 223,80 € | 335 996,08 € | 8 846 414,14 € |
| Année 8 | 540 731,67 € | 316 488,21 € | 8 305 682,47 € |
| Année 9 | 560 969,68 € | 296 250,20 € | 7 744 712,79 € |
| Année 10 | 581 965,14 € | 275 254,74 € | 7 162 747,65 € |
| Année 11 | 603 746,40 € | 253 473,48 € | 6 559 001,25 € |
| Année 12 | 626 342,87 € | 230 877,01 € | 5 932 658,38 € |
| Année 13 | 649 785,04 € | 207 434,84 € | 5 282 873,34 € |
| Année 14 | 674 104,61 € | 183 115,27 € | 4 608 768,73 € |
| Année 15 | 699 334,38 € | 157 885,50 € | 3 909 434,35 € |
| Année 16 | 725 508,42 € | 131 711,46 € | 3 183 925,93 € |
| Année 17 | 752 662,07 € | 104 557,81 € | 2 431 263,86 € |
| Année 18 | 780 832,02 € | 76 387,86 € | 1 650 431,84 € |
| Année 19 | 810 056,30 € | 47 163,58 € | 840 375,54 € |
| Année 20 | 840 375,54 € | 16 845,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 123 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 969 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 075 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 476 € pour cette enveloppe de financement.