Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 073 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 039,04 € | 59 039,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 906 € / mois | 168 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 965 840 € | 13 038 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 301 825 € | 12 374 825 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 073 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 181 495 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 073 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 325,06 € | 503 143,42 € | 11 867 674,94 € |
| Année 2 | 214 116,68 € | 494 351,80 € | 11 653 558,26 € |
| Année 3 | 223 284,73 € | 485 183,75 € | 11 430 273,53 € |
| Année 4 | 232 845,34 € | 475 623,14 € | 11 197 428,19 € |
| Année 5 | 242 815,30 € | 465 653,18 € | 10 954 612,89 € |
| Année 6 | 253 212,17 € | 455 256,31 € | 10 701 400,72 € |
| Année 7 | 264 054,21 € | 444 414,27 € | 10 437 346,51 € |
| Année 8 | 275 360,50 € | 433 107,98 € | 10 161 986,01 € |
| Année 9 | 287 150,90 € | 421 317,58 € | 9 874 835,11 € |
| Année 10 | 299 446,13 € | 409 022,35 € | 9 575 388,98 € |
| Année 11 | 312 267,80 € | 396 200,68 € | 9 263 121,18 € |
| Année 12 | 325 638,50 € | 382 829,98 € | 8 937 482,68 € |
| Année 13 | 339 581,68 € | 368 886,80 € | 8 597 901,00 € |
| Année 14 | 354 121,89 € | 354 346,59 € | 8 243 779,11 € |
| Année 15 | 369 284,67 € | 339 183,81 € | 7 874 494,44 € |
| Année 16 | 385 096,71 € | 323 371,77 € | 7 489 397,73 € |
| Année 17 | 401 585,79 € | 306 882,69 € | 7 087 811,94 € |
| Année 18 | 418 780,89 € | 289 687,59 € | 6 669 031,05 € |
| Année 19 | 436 712,25 € | 271 756,23 € | 6 232 318,80 € |
| Année 20 | 455 411,38 € | 253 057,10 € | 5 776 907,42 € |
| Année 21 | 474 911,20 € | 233 557,28 € | 5 301 996,22 € |
| Année 22 | 495 245,95 € | 213 222,53 € | 4 806 750,27 € |
| Année 23 | 516 451,40 € | 192 017,08 € | 4 290 298,87 € |
| Année 24 | 538 564,80 € | 169 903,68 € | 3 751 734,07 € |
| Année 25 | 561 625,07 € | 146 843,41 € | 3 190 109,00 € |
| Année 26 | 585 672,75 € | 122 795,73 € | 2 604 436,25 € |
| Année 27 | 610 750,10 € | 97 718,38 € | 1 993 686,15 € |
| Année 28 | 636 901,20 € | 71 567,28 € | 1 356 784,95 € |
| Année 29 | 664 172,04 € | 44 296,44 € | 692 612,91 € |
| Année 30 | 692 612,91 € | 15 857,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 073 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 168 683 €.