Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 173 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 528,06 € | 59 528,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 388 € / mois | 170 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 973 840 € | 13 146 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 304 325 € | 12 477 325 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 173 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 146 276 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 995 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 173 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 025,81 € | 507 310,91 € | 11 965 974,19 € |
| Année 2 | 215 890,23 € | 498 446,49 € | 11 750 083,96 € |
| Année 3 | 225 134,23 € | 489 202,49 € | 11 524 949,73 € |
| Année 4 | 234 774,02 € | 479 562,70 € | 11 290 175,71 € |
| Année 5 | 244 826,58 € | 469 510,14 € | 11 045 349,13 € |
| Année 6 | 255 309,58 € | 459 027,14 € | 10 790 039,55 € |
| Année 7 | 266 241,40 € | 448 095,32 € | 10 523 798,15 € |
| Année 8 | 277 641,35 € | 436 695,37 € | 10 246 156,80 € |
| Année 9 | 289 529,39 € | 424 807,33 € | 9 956 627,41 € |
| Année 10 | 301 926,45 € | 412 410,27 € | 9 654 700,96 € |
| Année 11 | 314 854,35 € | 399 482,37 € | 9 339 846,61 € |
| Année 12 | 328 335,79 € | 386 000,93 € | 9 011 510,82 € |
| Année 13 | 342 394,46 € | 371 942,26 € | 8 669 116,36 € |
| Année 14 | 357 055,11 € | 357 281,61 € | 8 312 061,25 € |
| Année 15 | 372 343,51 € | 341 993,21 € | 7 939 717,74 € |
| Année 16 | 388 286,51 € | 326 050,21 € | 7 551 431,23 € |
| Année 17 | 404 912,17 € | 309 424,55 € | 7 146 519,06 € |
| Année 18 | 422 249,69 € | 292 087,03 € | 6 724 269,37 € |
| Année 19 | 440 329,58 € | 274 007,14 € | 6 283 939,79 € |
| Année 20 | 459 183,63 € | 255 153,09 € | 5 824 756,16 € |
| Année 21 | 478 844,95 € | 235 491,77 € | 5 345 911,21 € |
| Année 22 | 499 348,13 € | 214 988,59 € | 4 846 563,08 € |
| Année 23 | 520 729,23 € | 193 607,49 € | 4 325 833,85 € |
| Année 24 | 543 025,82 € | 171 310,90 € | 3 782 808,03 € |
| Année 25 | 566 277,11 € | 148 059,61 € | 3 216 530,92 € |
| Année 26 | 590 523,95 € | 123 812,77 € | 2 626 006,97 € |
| Année 27 | 615 809,02 € | 98 527,70 € | 2 010 197,95 € |
| Année 28 | 642 176,74 € | 72 159,98 € | 1 368 021,21 € |
| Année 29 | 669 673,46 € | 44 663,26 € | 698 347,75 € |
| Année 30 | 698 347,75 € | 15 989,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 173 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 217 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.