Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 823 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 84 985,81 € | 84 985,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 257 533 € / mois | 242 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 945 840 € | 12 768 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 575 € | 12 118 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 11 823 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 606 452,98 € | 413 376,74 € | 11 216 547,02 € |
| Année 2 | 628 523,79 € | 391 305,93 € | 10 588 023,23 € |
| Année 3 | 651 397,85 € | 368 431,87 € | 9 936 625,38 € |
| Année 4 | 675 104,38 € | 344 725,34 € | 9 261 521,00 € |
| Année 5 | 699 673,66 € | 320 156,06 € | 8 561 847,34 € |
| Année 6 | 725 137,09 € | 294 692,63 € | 7 836 710,25 € |
| Année 7 | 751 527,20 € | 268 302,52 € | 7 085 183,05 € |
| Année 8 | 778 877,78 € | 240 951,94 € | 6 306 305,27 € |
| Année 9 | 807 223,70 € | 212 606,02 € | 5 499 081,57 € |
| Année 10 | 836 601,22 € | 183 228,50 € | 4 662 480,35 € |
| Année 11 | 867 047,91 € | 152 781,81 € | 3 795 432,44 € |
| Année 12 | 898 602,64 € | 121 227,08 € | 2 896 829,80 € |
| Année 13 | 931 305,77 € | 88 523,95 € | 1 965 524,03 € |
| Année 14 | 965 199,06 € | 54 630,66 € | 1 000 324,97 € |
| Année 15 | 1 000 324,97 € | 19 503,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 823 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 182 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 141 876 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.