Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 11 823 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 785,73 € | 60 785,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 199 € / mois | 173 674 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 945 840 € | 12 768 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 295 575 € | 12 118 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 11 823 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 142 076 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 177 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 11 823 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 291 034,58 € | 438 394,18 € | 11 531 965,42 € |
| Année 2 | 302 137,97 € | 427 290,79 € | 11 229 827,45 € |
| Année 3 | 313 664,90 € | 415 763,86 € | 10 916 162,55 € |
| Année 4 | 325 631,63 € | 403 797,13 € | 10 590 530,92 € |
| Année 5 | 338 054,89 € | 391 373,87 € | 10 252 476,03 € |
| Année 6 | 350 952,12 € | 378 476,64 € | 9 901 523,91 € |
| Année 7 | 364 341,41 € | 365 087,35 € | 9 537 182,50 € |
| Année 8 | 378 241,48 € | 351 187,28 € | 9 158 941,02 € |
| Année 9 | 392 671,90 € | 336 756,86 € | 8 766 269,12 € |
| Année 10 | 407 652,84 € | 321 775,92 € | 8 358 616,28 € |
| Année 11 | 423 205,31 € | 306 223,45 € | 7 935 410,97 € |
| Année 12 | 439 351,15 € | 290 077,61 € | 7 496 059,82 € |
| Année 13 | 456 112,96 € | 273 315,80 € | 7 039 946,86 € |
| Année 14 | 473 514,27 € | 255 914,49 € | 6 566 432,59 € |
| Année 15 | 491 579,44 € | 237 849,32 € | 6 074 853,15 € |
| Année 16 | 510 333,82 € | 219 094,94 € | 5 564 519,33 € |
| Année 17 | 529 803,72 € | 199 625,04 € | 5 034 715,61 € |
| Année 18 | 550 016,42 € | 179 412,34 € | 4 484 699,19 € |
| Année 19 | 571 000,26 € | 158 428,50 € | 3 913 698,93 € |
| Année 20 | 592 784,67 € | 136 644,09 € | 3 320 914,26 € |
| Année 21 | 615 400,17 € | 114 028,59 € | 2 705 514,09 € |
| Année 22 | 638 878,48 € | 90 550,28 € | 2 066 635,61 € |
| Année 23 | 663 252,52 € | 66 176,24 € | 1 403 383,09 € |
| Année 24 | 688 556,47 € | 40 872,29 € | 714 826,62 € |
| Année 25 | 714 826,62 € | 14 602,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 11 823 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 945 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 295 575 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 182 300 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.