Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 235 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 72 094,96 € | 72 094,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 218 470 € / mois | 205 986 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 978 800 € | 13 213 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 305 875 € | 12 540 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 235 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 147 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 183 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 235 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 421 961,37 € | 443 178,15 € | 11 813 038,63 € |
| Année 2 | 437 754,16 € | 427 385,36 € | 11 375 284,47 € |
| Année 3 | 454 138,02 € | 411 001,50 € | 10 921 146,45 € |
| Année 4 | 471 135,09 € | 394 004,43 € | 10 450 011,36 € |
| Année 5 | 488 768,30 € | 376 371,22 € | 9 961 243,06 € |
| Année 6 | 507 061,48 € | 358 078,04 € | 9 454 181,58 € |
| Année 7 | 526 039,31 € | 339 100,21 € | 8 928 142,27 € |
| Année 8 | 545 727,42 € | 319 412,10 € | 8 382 414,85 € |
| Année 9 | 566 152,41 € | 298 987,11 € | 7 816 262,44 € |
| Année 10 | 587 341,85 € | 277 797,67 € | 7 228 920,59 € |
| Année 11 | 609 324,34 € | 255 815,18 € | 6 619 596,25 € |
| Année 12 | 632 129,56 € | 233 009,96 € | 5 987 466,69 € |
| Année 13 | 655 788,34 € | 209 351,18 € | 5 331 678,35 € |
| Année 14 | 680 332,57 € | 184 806,95 € | 4 651 345,78 € |
| Année 15 | 705 795,43 € | 159 344,09 € | 3 945 550,35 € |
| Année 16 | 732 211,30 € | 132 928,22 € | 3 213 339,05 € |
| Année 17 | 759 615,84 € | 105 523,68 € | 2 453 723,21 € |
| Année 18 | 788 046,03 € | 77 093,49 € | 1 665 677,18 € |
| Année 19 | 817 540,29 € | 47 599,23 € | 848 136,89 € |
| Année 20 | 848 136,89 € | 17 001,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 235 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 223 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.