Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 135 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 505,70 € | 71 505,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 684 € / mois | 204 302 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 970 800 € | 13 105 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 375 € | 12 438 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 135 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 418 512,46 € | 439 555,94 € | 11 716 487,54 € |
| Année 2 | 434 176,19 € | 423 892,21 € | 11 282 311,35 € |
| Année 3 | 450 426,12 € | 407 642,28 € | 10 831 885,23 € |
| Année 4 | 467 284,26 € | 390 784,14 € | 10 364 600,97 € |
| Année 5 | 484 773,33 € | 373 295,07 € | 9 879 827,64 € |
| Année 6 | 502 917,00 € | 355 151,40 € | 9 376 910,64 € |
| Année 7 | 521 739,71 € | 336 328,69 € | 8 855 170,93 € |
| Année 8 | 541 266,90 € | 316 801,50 € | 8 313 904,03 € |
| Année 9 | 561 524,96 € | 296 543,44 € | 7 752 379,07 € |
| Année 10 | 582 541,20 € | 275 527,20 € | 7 169 837,87 € |
| Année 11 | 604 344,00 € | 253 724,40 € | 6 565 493,87 € |
| Année 12 | 626 962,84 € | 231 105,56 € | 5 938 531,03 € |
| Année 13 | 650 428,24 € | 207 640,16 € | 5 288 102,79 € |
| Année 14 | 674 771,87 € | 183 296,53 € | 4 613 330,92 € |
| Année 15 | 700 026,63 € | 158 041,77 € | 3 913 304,29 € |
| Année 16 | 726 226,56 € | 131 841,84 € | 3 187 077,73 € |
| Année 17 | 753 407,11 € | 104 661,29 € | 2 433 670,62 € |
| Année 18 | 781 604,93 € | 76 463,47 € | 1 652 065,69 € |
| Année 19 | 810 858,13 € | 47 210,27 € | 841 207,56 € |
| Année 20 | 841 207,56 € | 16 862,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 135 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 204 302 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.