Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 135 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 119 600,49 € | 119 600,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 362 426 € / mois | 341 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 970 800 € | 13 105 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 375 € | 12 438 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 12 135 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 1 035 148,14 € | 400 057,74 € | 11 099 851,86 € |
| Année 2 | 1 071 217,23 € | 363 988,65 € | 10 028 634,63 € |
| Année 3 | 1 108 543,17 € | 326 662,71 € | 8 920 091,46 € |
| Année 4 | 1 147 169,68 € | 288 036,20 € | 7 772 921,78 € |
| Année 5 | 1 187 142,13 € | 248 063,75 € | 6 585 779,65 € |
| Année 6 | 1 228 507,35 € | 206 698,53 € | 5 357 272,30 € |
| Année 7 | 1 271 313,95 € | 163 891,93 € | 4 085 958,35 € |
| Année 8 | 1 315 612,11 € | 119 593,77 € | 2 770 346,24 € |
| Année 9 | 1 361 453,84 € | 73 752,04 € | 1 408 892,40 € |
| Année 10 | 1 408 892,40 € | 26 313,02 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 135 000 € sur 10 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 970 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 375 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 213 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.