Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 135 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 87 228,52 € | 87 228,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 264 329 € / mois | 249 224 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 970 800 € | 13 105 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 375 € | 12 438 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 12 135 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 622 456,81 € | 424 285,43 € | 11 512 543,19 € |
| Année 2 | 645 110,05 € | 401 632,19 € | 10 867 433,14 € |
| Année 3 | 668 587,74 € | 378 154,50 € | 10 198 845,40 € |
| Année 4 | 692 919,84 € | 353 822,40 € | 9 505 925,56 € |
| Année 5 | 718 137,49 € | 328 604,75 € | 8 787 788,07 € |
| Année 6 | 744 272,90 € | 302 469,34 € | 8 043 515,17 € |
| Année 7 | 771 359,44 € | 275 382,80 € | 7 272 155,73 € |
| Année 8 | 799 431,74 € | 247 310,50 € | 6 472 723,99 € |
| Année 9 | 828 525,71 € | 218 216,53 € | 5 644 198,28 € |
| Année 10 | 858 678,50 € | 188 063,74 € | 4 785 519,78 € |
| Année 11 | 889 928,63 € | 156 813,61 € | 3 895 591,15 € |
| Année 12 | 922 316,08 € | 124 426,16 € | 2 973 275,07 € |
| Année 13 | 955 882,19 € | 90 860,05 € | 2 017 392,88 € |
| Année 14 | 990 669,90 € | 56 072,34 € | 1 026 722,98 € |
| Année 15 | 1 026 722,98 € | 20 018,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 135 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 970 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 303 375 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 620 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.