Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 12 135 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 62 389,82 € | 62 389,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 189 060 € / mois | 178 257 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 970 800 € | 13 105 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 303 375 € | 12 438 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 12 135 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 145 820 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 182 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 12 135 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 298 714,80 € | 449 963,04 € | 11 836 285,20 € |
| Année 2 | 310 111,14 € | 438 566,70 € | 11 526 174,06 € |
| Année 3 | 321 942,30 € | 426 735,54 € | 11 204 231,76 € |
| Année 4 | 334 224,81 € | 414 453,03 € | 10 870 006,95 € |
| Année 5 | 346 975,91 € | 401 701,93 € | 10 523 031,04 € |
| Année 6 | 360 213,48 € | 388 464,36 € | 10 162 817,56 € |
| Année 7 | 373 956,11 € | 374 721,73 € | 9 788 861,45 € |
| Année 8 | 388 223,01 € | 360 454,83 € | 9 400 638,44 € |
| Année 9 | 403 034,21 € | 345 643,63 € | 8 997 604,23 € |
| Année 10 | 418 410,48 € | 330 267,36 € | 8 579 193,75 € |
| Année 11 | 434 373,41 € | 314 304,43 € | 8 144 820,34 € |
| Année 12 | 450 945,31 € | 297 732,53 € | 7 693 875,03 € |
| Année 13 | 468 149,43 € | 280 528,41 € | 7 225 725,60 € |
| Année 14 | 486 009,97 € | 262 667,87 € | 6 739 715,63 € |
| Année 15 | 504 551,86 € | 244 125,98 € | 6 235 163,77 € |
| Année 16 | 523 801,17 € | 224 876,67 € | 5 711 362,60 € |
| Année 17 | 543 784,86 € | 204 892,98 € | 5 167 577,74 € |
| Année 18 | 564 530,97 € | 184 146,87 € | 4 603 046,77 € |
| Année 19 | 586 068,55 € | 162 609,29 € | 4 016 978,22 € |
| Année 20 | 608 427,80 € | 140 250,04 € | 3 408 550,42 € |
| Année 21 | 631 640,13 € | 117 037,71 € | 2 776 910,29 € |
| Année 22 | 655 738,04 € | 92 939,80 € | 2 121 172,25 € |
| Année 23 | 680 755,28 € | 67 922,56 € | 1 440 416,97 € |
| Année 24 | 706 726,97 € | 41 950,87 € | 733 690,00 € |
| Année 25 | 733 690,00 € | 14 988,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 12 135 000 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 145 620 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.