Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 122 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 599,05 € | 599,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 1 815 € / mois | 1 712 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 9 800 € | 132 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 3 063 € | 125 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 122 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 225 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 1 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 2 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 122 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 2 083,41 € | 5 105,19 € | 120 416,59 € |
| Année 2 | 2 172,61 € | 5 015,99 € | 118 243,98 € |
| Année 3 | 2 265,63 € | 4 922,97 € | 115 978,35 € |
| Année 4 | 2 362,65 € | 4 825,95 € | 113 615,70 € |
| Année 5 | 2 463,82 € | 4 724,78 € | 111 151,88 € |
| Année 6 | 2 569,31 € | 4 619,29 € | 108 582,57 € |
| Année 7 | 2 679,32 € | 4 509,28 € | 105 903,25 € |
| Année 8 | 2 794,04 € | 4 394,56 € | 103 109,21 € |
| Année 9 | 2 913,68 € | 4 274,92 € | 100 195,53 € |
| Année 10 | 3 038,44 € | 4 150,16 € | 97 157,09 € |
| Année 11 | 3 168,54 € | 4 020,06 € | 93 988,55 € |
| Année 12 | 3 304,21 € | 3 884,39 € | 90 684,34 € |
| Année 13 | 3 445,68 € | 3 742,92 € | 87 238,66 € |
| Année 14 | 3 593,22 € | 3 595,38 € | 83 645,44 € |
| Année 15 | 3 747,07 € | 3 441,53 € | 79 898,37 € |
| Année 16 | 3 907,51 € | 3 281,09 € | 75 990,86 € |
| Année 17 | 4 074,83 € | 3 113,77 € | 71 916,03 € |
| Année 18 | 4 249,29 € | 2 939,31 € | 67 666,74 € |
| Année 19 | 4 431,25 € | 2 757,35 € | 63 235,49 € |
| Année 20 | 4 621,00 € | 2 567,60 € | 58 614,49 € |
| Année 21 | 4 818,83 € | 2 369,77 € | 53 795,66 € |
| Année 22 | 5 025,20 € | 2 163,40 € | 48 770,46 € |
| Année 23 | 5 240,36 € | 1 948,24 € | 43 530,10 € |
| Année 24 | 5 464,74 € | 1 723,86 € | 38 065,36 € |
| Année 25 | 5 698,72 € | 1 489,88 € | 32 366,64 € |
| Année 26 | 5 942,74 € | 1 245,86 € | 26 423,90 € |
| Année 27 | 6 197,20 € | 991,40 € | 20 226,70 € |
| Année 28 | 6 462,55 € | 726,05 € | 13 764,15 € |
| Année 29 | 6 739,25 € | 449,35 € | 7 024,90 € |
| Année 30 | 7 024,90 € | 160,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 122 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 9 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 3 063 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.